-Ihre finanzielle Absicherung für den Fall der Fälle
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass man seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen, nicht mehr zu 50 Prozent oder weniger, ausüben kann.
Wenn Sie finanziell von Ihrem monatlichen Arbeitseinkommen abhängig sind, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung äußerst empfehlenswert.
Die gesetzliche Absicherung reicht in der Regel nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Daher ist es ratsam, privat vorzusorgen.
Beispiel: Ein Schreiner verletzt sich bei einem Autounfall schwer an der Wirbelsäule. Trotz erfolgreicher Operationen kann er keine körperlich anstrengenden Arbeiten mehr ausführen.
Warum die BU sinnvoll ist: Der Schreiner kann aufgrund seiner körperlichen Einschränkungen nicht mehr in seinem Beruf arbeiten und muss eine Umschulung in Betracht ziehen. Die BU-Versicherung würde in diesem Fall das fehlende Einkommen ausgleichen und finanziellen Druck mindern.
Beispiel: Eine Lehrerin stürzt beim Wandern und erleidet eine schwere Kopfverletzung. Trotz körperlicher Genesung bleiben kognitive Einschränkungen, die das Unterrichten unmöglich machen.
Warum die BU sinnvoll ist: Die Lehrerin kann nicht mehr in ihrem Beruf tätig sein und benötigt finanzielle Unterstützung, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und möglicherweise einen neuen Beruf zu erlernen.
Beispiel: Ein Erzieher*in verliert bei einem Arbeitsunfall einen Arm. Trotz Prothese ist er nicht mehr in der Lage, die körperlich anspruchsvolle Arbeit in einer Kita auszuführen außerdem bleiben psychische Beeinträchtigungen zurück.
Warum die BU sinnvoll ist: Der Erzieher*in kann seine bisherige Tätigkeit nicht mehr ausüben und muss sich umorientieren. Die BU-Versicherung hilft, den Einkommensverlust zu kompensieren und unterstützt bei der Umschulung oder Ausbildung in einem neuen Berufsfeld.
Beispiel: Ein Rettungssanitäter entwickelt nach einem schweren Einsatz posttraumatische Belastungsstörungen (PTBS), die ihm die Berufsausübung unmöglich machen.
Warum die BU sinnvoll ist: Psychische Erkrankungen können genauso einschränkend sein wie physische. Die BU-Versicherung sichert finanziell ab, sodass der Sanitäter sich auf die Therapie und Genesung konzentrieren kann.
Beispiel: Eine Unternehmensberaterin erleidet beim Skifahren Knochenbrüche, die zu chronischen Schmerzen und Bewegungsproblemen führen.
Warum die BU sinnvoll ist: Die Schmerzen und eingeschränkte Mobilität verhindern Reisen und lange Arbeitszeiten. Die BU-Versicherung kompensiert den Einkommensverlust und ermöglicht ihr, eine neue berufliche Laufbahn einzuschlagen.
Einkommenssicherung: Die BU-Versicherung ersetzt einen großen Teil des Einkommens, das durch die Berufsunfähigkeit verloren geht.
Flexibilität bei der Berufswahl: Sie ermöglicht es Betroffenen, sich neu zu orientieren oder umzuschulen, ohne sofort auf ein Einkommen angewiesen zu sein.
Schutz vor finanzieller Not: Insbesondere bei langfristigen Einschränkungen bietet die BU-Versicherung eine wichtige finanzielle Unterstützung.
Psychische Entlastung: Die Absicherung kann auch psychisch entlastend wirken, da sie finanzielle Sorgen in einer ohnehin belastenden Situation reduziert.
Individueller Schutz: Die Versicherung kann an den individuellen Bedarf angepasst werden, um im Falle einer Berufsunfähigkeit optimal abgesichert zu sein.
Zusammengefasst bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung Schutz, wenn ein Unfall oder eine Krankheit das Berufsleben beeinträchtigt. Sie sichert den Lebensstandard und ermöglicht Betroffenen, sich auf Genesung oder Umschulung zu konzentrieren.
Selbstständige sind meist nicht in der Deutschen Rentenversicherung abgesichert, daher haben sie keinen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur, wenn Sie vollständig berufsunfähig sind, also weniger als drei Stunden täglich arbeiten können.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, sobald Sie zu 50 % berufsunfähig sind, egal ob Sie noch eine andere Tätigkeit ausüben können. Damit schützt sie Selbstständige vor Einkommensverlusten und Insolvenz und ist eine der wichtigsten Absicherungen.
Tipp: Die Beiträge zur privaten BU-Versicherung können steuerlich abgesetzt werden.
Wenn Sie berufsunfähig werden, erhalten Sie normalerweise eine Rente aus der staatlichen Versicherung. Diese ist jedoch oft zu niedrig, um Ihren bisherigen Lebensstandard zu halten. Für junge Menschen ist das besonders problematisch, da sie oft weniger als fünf Jahre in die staatliche Versicherung eingezahlt haben und daher keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung haben.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in jedem Fall, sobald die vertragliche Wartezeit vorbei ist und Sie mindestens 50 % Ihrer Arbeitskraft verloren haben. Ob Sie in einem anderen Job arbeiten können, spielt keine Rolle.
Um Einkommensverluste zu vermeiden, sollten Sie frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Unsere günstigen Tarife helfen Ihnen, sich rechtzeitig abzusichern und Ihren Lebensstandard zu halten.
Tipp: Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese ist oft ein Teil der Mitarbeiterbindung und bringt Ihnen steuerliche Vorteile.
Beamte haben ein spezielles Problem: Sie können als dienstunfähig erklärt werden, auch wenn sie noch nicht berufsunfähig sind. Daher sollte Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung eine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten. Diese sichert Ihnen eine Rente, wenn Ihr Dienstherr Sie für dienstunfähig erklärt.
Da Beamte nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, haben sie keinen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente. Stattdessen gibt es ein Ruhegehalt, das aber erst nach fünf Dienstjahren gezahlt wird. Vor allem bei jungen Beamten reicht das Ruhegehalt oft nicht, um den Lebensunterhalt zu sichern.
Um bei einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein, sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die speziell auf Ihre Bedürfnisse als Beamter abgestimmt ist.
Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, müssen Sie eine Gesundheitsprüfung machen. Der Versicherer beurteilt dabei Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden. Sie werden Fragen zu Ihrer Gesundheit und Ihren Freizeitaktivitäten beantworten müssen. Beantworten Sie alle Fragen ehrlich, um den Versicherungsschutz nicht zu verlieren.
Keine Sorge, die Gesundheitsprüfung ist normalerweise unkompliziert, und wir unterstützen Sie dabei gerne.
