Der Beginn des neuen Ausbildungs- und Studienjahres rückt wieder näher - und wie jedes Jahr fragen sich Tausende Job- und Studienstarter: Welche Versicherungen brauche ich in der Ausbildung oder im Studium? Und welche ist wie wichtig? Und: Was gibt es sonst noch zu beachten?
Wenn du dir die gleichen Fragen stellst, ist dieser Artikel genau der richtige für dich. Im übersichtlichen Interviewstil beantworten wir die häufigsten Fragen unserer Kunden.
Fehlt dir etwas? Dann schreib uns gerne an venne.ohg@axa.de oder wenn du ein persönliches Gespräch möchtest, kannst du auch direkt einen Termin buchen.
Falls Du eine Ausbildung oder ein Studium als Beamtenanwärter, Referendar etc. beginnst, gelten für dich andere Bedingungen. Lass uns gerne über die speziell auf Beamte zugeschnittenen Absicherungen sprechen, die du brauchst.
Die Privathaftpflichtversicherung
Brauche ich während der Ausbildung oder des Studiums eine eigene Privathaftpflichtversicherung?
Nein. In der Privathaftpflichtversicherung deiner Eltern bist du normalerweise während der Erstausbildung/des Erststudiums weiterhin mitversichert. Bestätigen lassen solltest du dir das aber trotzdem vom Versicherer.
Bleibe ich bei meinen Eltern in der Privathaftpflichtversicherung auch dann mitversichert, wenn ich während der Ausbildung oder des Studiums ausziehe?
Ja, die Mitversicherung gilt normalerweise auch, wenn du während deiner Ausbildung/deines Studiums in eine eigene Wohnung oder in eine WG ziehst. Du solltest aber dem Versicherer deine neue Anschrift mitteilen und Deckung bestätigen lassen.
Bin ich auch noch über meine Eltern versichert, wenn ich nach meiner Ausbildung Studieren gehen will oder nach meinem Bachelor noch einen Master machen möchte?
Einige Tarife versichern dich auch noch bei einem folgenden Aufbaustudium. Meist ist hier aber entscheidend, dass das (Aufbau-)Studium direkt anschließt und artverwandt ist – sprich: Industriekaufmann lernen und BWL studieren geht klar, Architektur nicht. Aber da der Einzelfall zählt und das längst nicht jeder Versicherer macht: Anfragen und bestätigen lassen.
Wofür ist die Privathaftpflichtversicherung überhaupt gut?
Wenn du einem anderen einen Schaden zufügst, musst du dafür gerade stehen – und zwar in voller Höhe und dein Leben lang. Wenn du mit deinem Rad einen Fußgänger umfährst und der landet im Krankenhaus, zahlst du neben Schmerzensgeld und der kompletten Behandlung auch seinen eventuellen Verdienstausfall und so weiter. Wenn du in deiner Wohnung statt den Nagel zu treffen, ein Loch in die Wand schlägst, zahlst du die Reparatur.
Es wird immer der Zeitwert, nicht der Neuwert ersetzt. So will es das Gesetz (das Bürgerliche Gesetzbuch §249, um genau zu sein).
Die Privathaftpflicht ist die wichtigste Versicherung überhaupt, weil Sie solche Ansprüche gegen dich prüft und dann entweder für dich zahlt oder aber – falls der Anspruch unberechtigt ist – zur Not auch für dich vor Gericht zieht und den Anspruch abwehrt.
Damit bist du in jedem Fall auf der sicheren Seite.
Die Hausratversicherung
Kann ich in der Ausbildung oder im Studium auch einfach bei meinen Eltern mitversichert bleiben?
Jain. Einige Hausratversicherungen der Eltern enthalten einen Passus, der den Hausrat der Kinder in Studentenwohnungen oder WG´s bis zu einer bestimmten Summe mitversichert.
Das ist aber je nach Tarif und Versicherer so unterschiedlich, dass ihr euch von eurem Versicherer dazu in jedem Fall eine Bestätigung geben lassen solltet.
Brauche ich ansonsten in der Ausbildung oder dem Studium eine eigene Hausratversicherung?
Das kommt drauf an, was ihr in eurer Wohnung an Einrichtung, Technik oder Wertsachen so habt. Pauschal kann man das schwer sagen. Habt ihr viel teures Zeug, kann man mal drüber nachdenken, ob man eine eigene Police abschließt.
Gibt es typische Fallstricke auf die ich noch achten muss?
In WGs hast du die Schwierigkeit, dass ein Einbruchdiebstahl für den Versicherer nur vorliegt, wenn in die Wohnung eingebrochen wurde – nicht, wenn in eurem Zimmer plötzlich etwas fehlt. Zum Beispiel nachdem bei der Party gestern „die Hütte voll“ und ziemlich viel los war. Fragt in so einem Fall auch nach, inwieweit euer Versicherer dort Deckung bietet.
Was leistet die Hausratversicherung überhaupt?
Alles, was ihr mitnehmt, wenn ihr umzieht, ist euer „Hausrat“ – von Klamotten über Technik bis hin zur Waschmaschine. Und das wird durch die Hausrat gegen Brand, Blitzschlag, Überspannung, Rohrbrüche, Einbrüche und je nachdem was ihr noch dazu wählt (zum Beispiel einfacher Diebstahl) versichert.
Gilt hier wie bei der Haftpflichtversicherung der Zeitwert?
Nein, hier wird der Neuwert ersetzt. Du musst deine geklaute Technik nicht bei Ebay gebraucht kaufen, du kannst sie bei Amazon neu bestellen.
Wichtig: Neuwert bedeutet in der Versicherung „Sachen gleicher Art und Güte“. Wenn dein 50 Zoll-Bildschirm vor 5 Jahren 2.000 Euro gekostet hat, du ihn heute aber neu für 500 Euro kriegst, kriegst du 500 Euro für einen neuen 50-Zoller gleicher Art und Güte.
Die Unfallversicherung
Meine Eltern haben eine private Unfallversicherung für mich? Kann ich da drin bleiben?
Wenn du in einer privaten Unfallversicherung bei deinen Eltern mitversichert bist, kannst du auch mitversichert bleiben – das ist unabhängig davon, ob du arbeitest oder wo du wohnst. Aufpassen sollte man nur darauf, dass immer der aktuelle Beruf angegeben wird, damit im Fall der Fälle die Gefahrengruppe stimmt, die in dem Vertrag angegeben ist.
Brauche ich ansonsten eine eigene Unfallversicherung während der Ausbildung oder des Studiums?
Da scheiden sich die Geister. Wenn du bei Verbraucherzentralen schmökerst, wird die private Unfallversicherung oft als weniger wichtig gesehen. Wichtiger ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung – ich persönlich halte die Kombination aus beidem für sinnvoll. Aber das ist ein Thema, das einen eigenen Artikel füllen kann.
Oder wir sprechen persönlich darüber und du buchst einen Termin.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der Ausbildung oder im Studium? Ich bin doch jung, topfit und mir passiert nichts!?
Trotzdem ist die Antwort ein klares: Ja, brauchst du. Warum? Deswegen:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du aus drei Gründen so früh wie möglich abschließen:
- Der Beitrag um so günstiger, je jünger du einsteigst,
- du über die gesetzliche Rentenversicherung in den ersten 5 Jahren kaum Schutz genießt und
- du gesund sein musst, um so eine Versicherung zu bekommen. Vorerkrankungen führen zu Ausschlüssen, Beitragszuschlägen oder im schlimmsten Fall zur Ablehnung.
Aber eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet doch ein Vermögen?
Nein. Es gibt spezielle Angebote für Auszubildende und Studenten, die in den ersten Jahren vollen Versicherungsschutz bei geringen Beiträgen bieten. Schau dir zum Beispiel die „Starter-BU“ von AXA an.
Ok… Wenn ich mich mehr dazu informieren wollte, wo könnte ich das?
Mehr zum Thema Berufsunfähigkeitsabsicherung auch aus Sicht der deutschen Rentenversicherung und der Verbraucherzentrale NRW findest du in diesem Artikel
Oder wenn du ein persönliches Beratungsgespräch bevorzugst, buchst du einfach deinen Termin bei uns.
Ein Nachschlag für Azubis
Wenn du dich in Ausbildung befindest, solltest du dir zudem folgende Dinge überlegen:
- Altersvorsorge: Da sich der Beitrag der staatlich geförderten Riesterrente am Einkommen orientiert und du außerdem einen „Starter-Bonus“ von 200 Euro bekommen kannst, wirf da mal einen Blick drauf.
- Vermögenswirksame Leistungen: Wenn dein Arbeitgeber dir „vermögenswirksame Leistungen“ zahlt, gibt es verschiedene Sparverträge, in die du sie einzahlen kannst und meist gibt es zusätzlich noch Förderung vom Staat oben drauf – gefördertes Sparen wird dir nie wieder so leicht gemacht, wie in den ersten Berufsjahren.
Hinweis:Dieser Artikel liefert dir allgemeine Infos und ersetzt keine individuelle Beratung. Lass uns gerne ein persönliches Gespräch führen, um eine Strategie zu entwickeln, die genau zu dir passt!