AXA Geschäftsstelle Wolfgang Jäger OHG in Remseck Basis Rente

Die Basis Rente bietet attraktive Steuervorteile und kann von jedem zur Altersvorsorge genutzt werden. Damit Ihnen die Rente im Alter auch wirklich sicher ist, sind Basis Renten an bestimmte Voraussetzungen geknüpft.

Beiträge zur Basis Rente steuerlich gefördert

Von den Beiträgen, die Sie für Renten der 1. Schicht (z. B. die Basis Rente) zahlen, können Sie bis zu 20.000 Euro pro Jahr als Sonderausgaben in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Für Verheiratete, die mit ihrem Partner zusammen veranlagt werden, verdoppelt sich dieser Betrag sogar. 2014 werden bereits 78 % der geleisteten Beiträge steuerlich berücksichtigt. In den Folgejahren steigt dieser Anteil pro Jahr stufenweise um zwei Prozentpunkte, sodass ab 2025 die Beiträge zu 100 % absetzbar sind.

Voraussetzungen für die staatliche Förderung

Der Staat fördert den Aufbau Ihrer Altersvorsorge, wenn unter anderem folgende Anforderungen erfüllt sind:

• Sie erhalten die Leistungen frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr.
• Die Auszahlung darf nur in Form einer monatlichen lebenslangen Rente erfolgen.
• Eine Beleihung, eine Übertragung oder ein Verkauf des Vertrages ist nicht möglich.
• Im Todesfall dürfen ebenfalls nur Renten ausgezahlt werden – und zwar ausschließlich an Ihren Ehepartner oder die Kinder, für die Sie kindergeldberechtigt sind.

Die Leistungen werden nachgelagert besteuert

Die späteren Leistungen der Basis Rente sind zu versteuern. Der steuerpflichtige Anteil hängt vom Jahr des Beginns der Rente ab. Er steigt bis 2040 schrittweise auf 100 %. Mit Hilfe dieses Anteils wird ein steuerfreier Betrag der Rente (in Euro) ermittelt. Dieser wird für die gesamte Rentenbezugsdauer festgeschrieben.

Unser Tipp:

Prüfen Sie rechtzeitig vor Ende jedes Jahres, ob Sie den steuerlichen Höchstbetrag voll ausschöpfen. Wenn nicht, können Sie durch eine Zuzahlung Ihre Steuervorteile optimieren.

Ihre Möglichkeiten – mit den Basis Renten von AXA

Die Basis Rente ist die richtige Wahl, wenn Sie:

• Steuervorteile nutzen wollen
• eine ergänzende Altersversorgung zur gesetzlichen Rentenversicherung bzw. berufsständischen Versorgung oder Pension mit den Vorteilen einer kapitalgedeckten Vermögensanlage aufbauen möchten
• Ihre Altersversorgung vor den Folgen einer Arbeitslosigkeit sichern möchten
• steuerlich gefördert auch für den Berufsunfähigkeitsfall vorsorgen möchten

Die Basis Rente ist besonders interessant für Menschen, die steuerlich gefördert eine private Altersvorsorge aufbauen wollen und keine Möglichkeit zur betrieblichen Altersvorsorge bzw. zur berufsständischen Versorgung haben, z. B. Selbstständige / Freiberufler, Beamte, Hausfrauen / Hausmänner, selbstständige Handwerker, Personengesellschafter.

Zusätzliche Sicherheit für Sie und Ihre Familie

Die Basis Rente lässt sich um eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ergänzen. Durch diese Kombination können Sie auch die Beiträge für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz steuerlich absetzen voraus gesetzt, sie machen weniger als die Hälfte des Gesamtbeitrags aus. Ein Modell, das sich für Sie gleich doppelt rechnet.
Selbstverständlich können Sie mit der Basis Rente auch Ihre Hinterbliebenen absichern – etwa durch die Todesfallleistung, die wir in der Regel als lebenslange Hinterbliebenenrente aus dem zum Zeitpunkt des Todesfalls vorhandenen Restkapital auszahlen. Bei einigen Produkten können Sie darüber hinaus eine zusätzliche Todesfallleistung einschließen.

Die Basis Renten von AXA können Sie in verschiedenen varianten abschließen:

Relax Basis Rente

Fonds Basis Rente

Klassik Basis Rente