AXA Montabaur Birgit Metternich-Kunst Blog

Hat man die Entscheidung für moderne sowie effiziente Heiztechnik getroffen und ist diese dann endlich eingebaut, stellt sich für die Eigentümer zwangsläufig die Frage, wie die Anlage versichert werden kann. Das Außengerät sieht zwar so ähnlich aus wie eine Waschmaschine, ist aber nicht dem Hausrat zuzuordnen. Der BGH hat bereits im Jahr 1989 entschieden (Urt. v. 15.11.1989 – IVa ZR 212/88), dass außen aufgestellte Wärmepumpen, die der Versorgung des versicherten Gebäudes dienen und fest mit dem Leitungssystem verbunden sind, als Gebäudebestandteil im Sinne der Gebäudeversicherungsbedingungen gelten. Grundsätzlich ist das Außengerät der Wärmepumpe Gebäudebestandteil und daher dem Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung zuzuordnen.

Die allermeisten Gebäudeversicherungen in Deutschland bieten keine Allgefahrendeckung sondern stellen Versicherungsschutz für definierte Gefahren, wie z.B. Feuer inkl. Blitzschlag / Überspannung, Leitungswasserschäden oder die Sturm- / Hagelgefahr bereit. Besonderes Augenmerk muss beim Außengerät der Wärmepumpe auf die Gefahr des einfachen Diebstahls gelegt werden. Da die Nachfrage nach Wärmepumpen sowie die Preise sehr hoch sind, steigen die Diebstahlzahlen der begehrten Geräte derzeit an. Versicherungsschutz für einfachen Diebstahl besteht im Rahmen der üblichen und am Markt verbreiteten Gebäudeversicherungsbedingungen jedoch nur sehr begrenzt. Grunddeckungen bieten oft keinen Versicherungsschutz für einfachen Diebstahl oder schränken diesen mit sehr niedrigen Sublimits ein, beispielsweise mit Entschädigungsgrenzen von maximal 500 €. Aktuelle Tarife bieten die Möglichkeit, den zu niedrigen Versicherungsschutz gegen einfachen Diebstahl mit aufpreispflichtigen Erweiterungsbausteinen zu erhöhen, z.B. auf maximal 5.000 €, sollte das Außengerät der Wärmepumpe durch einfachen Diebstahl abhanden kommen.

Zu empfehlen ist ein dedizierter Erweiterungsbaustein für erneuerbare Energien, der den Wert der gesamten Heizungsanlage inkl. des Außengeräts der Wärmepumpe versichert. Im Gegensetz zur üblichen Gebäudeversicherung bietet der Erweiterungsbaustein für erneuerbare Energien Versicherungsschutz in Form einer Allgefahrendeckung, die ganz allgemein formuliert für unvorhergesehene Beschädigung oder Zerstörung der Anlagen für erneuerbare Energien aufkommt. Es werden auch begrenzt auf ein Sublimit die Kosten für den Energiemehraufwand übernommen, sollte die Anlage durch einen versicherten Schaden nicht mehr funktionsbereit sein. Es ist zu beachten, dass ggf. eine Selbstbeteiligung im Rahmen des Erweiterungsbausteins erneuerbare Energien vereinbart gilt. Weiterhin muss geprüft werden, ob die vereinbarte Versicherungssumme auch dem Wert der Anlage entspricht, um eine eventuelle Unterversicherung im Schadenfall zu vermeiden.

Zu beachten gilt auch, dass i.d.R. nur betriebsfertige Anlagen über die Gebäudeversicherung versichert werden können. Gerade bei Neubauten dauert es, bis die auf die Baustelle gelieferte und gelagerte Wärmepumpe angeschlossen und betriebsbereit ist. An dieser Stelle entsteht eine Lücke im Versicherungsschutz der Gebäuderohbauversicherung. Lösbar ist dieses Problem mit dem Abschluss einer Bauleistungsversicherung, die den Diebstahl fest mit dem Gebäude verbundener Gegenstände versichert, auch wenn diese noch nicht betriebsfertig eingerichtet sind. Zu beachten ist hier jedoch ebenfalls, dass der Versicherungsschutz für lose herumstehender Außengeräte von Wärmepumpen i.d.R. nicht gegeben ist!

Melden Sie sich gerne bei uns, wenn Sie zu den Möglichkeiten der Versicherung erneuerbarer Energien Näheres erfahren möchten. Wir freuen uns!