AXA Bad Bramstedt Heinzmann & Jürgens oHGAltersvorsorgedepot

Die gesetzliche Rente wird für viele Menschen voraussichtlich nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand vollständig aufrechtzuerhalten. Gleichzeitig verändern sich Lebenshaltungskosten, Einkommen und persönliche Lebenssituationen im Laufe der Jahre.

Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig mit der eigenen Altersvorsorge auseinanderzusetzen.

Mit dem neuen Altersvorsorgedepot entsteht ab 2027 eine moderne Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es soll langfristigen Vermögensaufbau stärker in den Mittelpunkt stellen und dabei staatliche Förderung mit modernen Anlagemöglichkeiten verbinden.

Als AXA Heinzmann & Jürgens oHG in Bad Bramstedt unterstützen wir Sie dabei, Ihre persönliche Vorsorgesituation zu betrachten und gemeinsam eine Strategie für Ihre finanzielle Zukunft zu entwickeln.

Altersvorsorge neu gedacht

Das neue Altersvorsorgedepot soll die bisherige Riester-Rente ablösen und künftig mehr Möglichkeiten für einen kapitalmarktorientierten Vermögensaufbau bieten.

Im Mittelpunkt stehen dabei beispielsweise Fonds, Aktienfonds oder ETFs. Dadurch können Sie stärker an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilhaben und langfristig von Renditechancen profitieren.

Dabei gilt: Höhere Renditechancen gehen grundsätzlich auch mit höheren Schwankungen und Risiken einher. Welche Anlageform und welches Verhältnis von Chancen und Risiken zu Ihnen passen, hängt deshalb immer von Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Zielen ab.

Neu ist außerdem die erweiterte Förderberechtigung. Nicht nur Angestellte, sondern künftig ausdrücklich auch Selbstständige und Freiberufler können staatliche Förderung in Anspruch nehmen. Das Altersvorsorgedepot öffnet sich damit einem deutlich breiteren Personenkreis.

Warum frühzeitiges Vorsorgen wichtig ist

Je früher Sie mit dem langfristigen Vermögensaufbau beginnen, desto länger kann Ihr eingezahltes Kapital für Sie arbeiten.

Regelmäßige Beiträge können über viele Jahre ein beachtliches Vorsorgevermögen entstehen lassen. Dabei spielt insbesondere der sogenannte Zinseszinseffekt eine wichtige Rolle: Erträge können wieder angelegt werden und langfristig selbst weitere Erträge erwirtschaften.

Auch kleinere monatliche Beträge können deshalb über einen langen Zeitraum einen Unterschied machen.

Wichtig ist nicht, den perfekten Zeitpunkt abzuwarten – sondern eine Vorsorgestrategie zu finden, die zu Ihrem Leben und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.

Staatliche Förderung nutzen

Ein wesentlicher Vorteil des neuen Altersvorsorgedepots ist die geplante staatliche Förderung.

Nach den aktuellen Regelungen soll es künftig eine Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr geben. Zusätzlich sind Zulagen für Kinder sowie ein einmaliger Bonus für bestimmte junge Berufseinsteiger vorgesehen.

Die Förderung soll direkt dabei helfen, zusätzliches Vorsorgekapital aufzubauen.

Beispielsweise ist nach den aktuellen Planungen vorgesehen:

• Für die ersten 360 Euro Jahresbeitrag gibt es eine staatliche Zulage von 50 Prozent – also bis zu 180 Euro.
• Für weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 Euro jährlich sind 25 Prozent Zulage vorgesehen.
• Bei einem Jahresbeitrag von 1.800 Euro beziehungsweise 150 Euro monatlich ergibt sich damit die maximale Grundzulage von 540 Euro pro Jahr.

Zusätzlich sind nach aktuellem Stand weitere Förderungen für Kinder und Berufseinsteiger vorgesehen.

Da sich die gesetzlichen Rahmenbedingungen bis zum Start des neuen Systems noch verändern können, prüfen wir mit Ihnen individuell, welche Förderung für Sie tatsächlich infrage kommt.

Altersvorsorge sollte zu Ihrem Leben passen

Eine gute Vorsorgestrategie muss sich an Ihrem Leben orientieren.

Vielleicht starten Sie gerade ins Berufsleben und können zunächst nur einen kleinen Betrag monatlich zurücklegen.

Vielleicht planen Sie eine Familie, kaufen eine Immobilie oder machen sich selbstständig.

Oder Sie befinden sich bereits mitten im Berufsleben und stellen sich die Frage, ob Ihre bisherige Altersvorsorge tatsächlich ausreicht.

In all diesen Situationen kann eine andere Vorsorgestrategie sinnvoll sein.

Deshalb betrachten wir gemeinsam mit Ihnen unter anderem:

• Ihre aktuelle gesetzliche Renteninformation
• Ihre bisherigen Vorsorgeverträge
• Ihre monatlichen finanziellen Möglichkeiten
• Ihre persönliche Lebenssituation
• Ihre Ziele für den Ruhestand
• Ihren gewünschten Anlagezeitraum
• Ihre persönliche Risikobereitschaft

Auf dieser Grundlage können wir gemeinsam überlegen, welche Möglichkeiten für Sie infrage kommen.

Langfristige Beratung statt einmaliger Abschluss

Altersvorsorge ist keine Entscheidung, die man einmal trifft und anschließend für Jahrzehnte nicht mehr betrachtet.

Ihr Einkommen verändert sich. Ihre Familie verändert sich. Ihre berufliche Situation verändert sich. Und auch gesetzliche Rahmenbedingungen können sich ändern.

Deshalb möchten wir Sie nicht nur beim Abschluss begleiten.

Auch danach stehen wir Ihnen als Ansprechpartner zur Verfügung und können gemeinsam mit Ihnen überprüfen, ob Ihre Vorsorge noch zu Ihren aktuellen Zielen passt.

Unser Ziel ist es, dass Sie Ihre Altersvorsorge verstehen und Entscheidungen treffen können, mit denen Sie sich langfristig wohlfühlen.