Berufsunfähigkeitsversicherung

Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, ist arbeiten nicht mehr möglich, wodurch Verdienst wegfällt. Sollten Sie keine Versicherung besitzen, sind Sie auf staatliche Unterstützung und somit Erwerbsminderungsrente angewiesen. Der gesetzliche Berufsunfähigkeitsschutz ist meist unzulänglich, so dass Finanzengpässe entstehen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgen Sie privat vor und sichern sich gegen Engpässe ab.
Die Finanzlücke aufgrund geringer staatlicher Leistungen wird durch die Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA zuverlässig und günstig geschlossen. Die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve bietet drei günstige Tarife zur Auswahl.

Eine der relevantesten und sinnvollsten Versicherungen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung, aufgrund:

• Des unterschätzten Risikos. Laut Studien wird jeder Vierte berufsunfähig. Das bedeutet, jeder Vierte kann nicht bis zum regulären Rentenalter arbeiten. Davon sind nicht nur risikoreiche Berufsgruppen betroffen. Überwiegende Auslöser sind Krankheiten und Stress, jedoch keine Unfälle.
• Geringe staatliche Unterstützung für Berufsunfähige. Eine fehlende Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet auf staatliche Hilfe angewiesen zu sein, welche allerdings niedrig ausfällt. Die Deutsche Rentenversicherung hat Rechenbeispiele aus einer Statistik veröffentlicht, wonach Frauen 435€ monatlich erhalten, sollten sie 3-6-Std./täglich arbeiten können. Unter gleichen Bedingungen erhalten Männer 524€, was meist nicht einmal Miete abdeckt.

Als berufsunfähig gilt, wer im aktuellen Beruf weniger als 50% der zuvor erbrachten Tätigkeiten ausüben kann. Weiterhin muss, je nach Tarif, die Berufsunfähigkeit zumindest 6 Monate durchgängig zu erwarten sein. Den Krankheitszustand sowie Funktionsbeeinträchtigung nebst zeitlicher Prognose müssen behandelnde Ärzte feststellen sowie attestieren.
Eine Beurteilung aufgrund ärztlicher Diagnose erfolgt durch die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve.

Leistungszeitpunkt und Dauer der Zahlungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ab dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA sind Sie weltweit versichert. Die BU-Zahlungs-Dauer hängt von drei Voraussetzungen ab:

• Eigene Lebenszeit: Leistungen erhält nur, wer am Leben ist.
• Berufsunfähigkeits-Dauer: Anspruch existiert nur bei Bestehen der Berufsunfähigkeit.
• Bei Vertragsabschluss vereinbarte Leistungsdauer: Diese wurde von Ihnen selbst vertraglich festgelegt. Jedoch hängt die maximale Dauer auch vom Beruf sowie dem voraussichtlichen gesetzlichen Renteneintritt ab.

Bei der AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve besteht Tarif-Auswahl. Der L-Tarif von AXA zahlt bereits bei langfristiger Krankschreibung (Arbeitsunfähigkeitsklausel).

Alter sowie Höhe der Berufsunfähigkeitsrente und Leistungsdauer sind bei Abschluss relevant. Eine Bewertung zur fairen und risikogerechten Beitragskalkulation erfolgt anhand:

• Beruf: Feststellung Ihrer Berufsgruppe sowie Berufsrisiko.
• Medizinisches Risiko: Ihre Gesundheit wird hinterfragt.
• Sonder- und Sportrisiken: risikoreiche Hobbys werden erfragt.
• Finanzielle Verhältnisse: eine Bewertung des Subjektiv-Risikos bei der Absicherung des Geldbetrages Ihre BU-Rente

Die anfängliche Beitragshöhe wird aufgrund individueller Risiko-Einschätzung und Bewertung ermittelt.
Dynamische Steigerungen sind in unseren Online-Verträgen enthalten. Durch sogenannte dynamische Beitragsanpassung werden Beiträge und somit auch die Berufsunfähigkeitsrente jährlich angepasst. Um bei Renteneintritt Ihre Kaufkraft zu erhalten, ist die Beitragsanpassung relevant. Inflationsbedingt ist ein Betrag von 1500€ in zwei Jahrzehnten weniger wert als heute. Zur Beitragssteigerung im Laufe der Zeit dient die Beitragsanpassungsdynamik. Da sich dadurch Ihre Berufsunfähigkeitsrente erhöht, wirkt sich dies zukunftssicherer aus.
Der jährlichen Anpassung können Sie zweimal nacheinander widersprechen. Jedoch entfällt die dynamische Beitragsanpassungsmöglichkeit nach dem dritten Widerruf.
Der Rechner der Berufsunfähigkeitsversicherung hilft Ihnen, den Beitrag zu berechnen. Ihre gewünschte Rentenhöhe beeinflusst die Beiträge der Berufsunfähigkeitsversicherung. Welche Höhe soll Ihre Berufsunfähigkeitsrente haben? Die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve überlässt Ihnen die Entscheidung. Bei Unsicherheiten nutzen Sie den BU-Rechner, der eine Empfehlung Ihrer optimalen Rentenhöhe errechnet. Anhand Ihres Einkommens sowie Absicherungssituation ermittelt die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve den Wert, damit Ihrer optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung nichts im Wege steht.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigt jeder, der sich nicht auf den Staat verlassen, sondern von der eigenen Arbeitskraft leben möchte. Privatvorsorge lohnt sich für jeden, aufgrund:

• Niedrige Erwerbsminderungsrente. Die Dauer sowie die Einzahlungshöhe in die gesetzliche Rentenversicherung bestimmen deren Höhe. Zur Erhaltung des Lebensstandards reicht diese Rente nicht aus.
• Staatlich nicht unterstützt sind Studenten, Azubis sowie Berufsanfänger: Ein Erwerbsminderungsrentenanspruch besteht während der ersten fünf Arbeitsjahre nicht. Gerade für junge Leute – Berufsanfänger, Azubis, Studenten – ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung deshalb enorm relevant.
• Berufsschutz besteht nicht: Normalerweise sind heutige Berufseinsteiger nach 1961 geboren, so dass Berufsschutz entfällt. Daher können Sie ausbildungsunabhängig sowie arbeitsmarktunabhängig auf andere Berufe verwiesen werden.
• Keine, teilweise oder vollständige Rente: Die Anzahl der täglichen arbeitsfähigen Stunden entscheidet, ob und in welcher Form Rentenansprüche bestehen. Volle Rente erhält nur, wer weniger als 3 Std./täglich arbeiten kann.

In welchem Alter lohnt ein Abschuss der Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich? Existiert das perfekte Eintrittsalter? Was ist das Höchstalter für einen Abschluss? Auf diese Fragen gibt es lediglich eine Antwort. Wer keine Einnahmequellen, wie Mietwohnungen oder große Rücklagen besitzt, die Arbeitskraftverlust abdecken, heißt die Antwort: Je eher der Abschluss, desto sinnvoller. 
Zwar steigt im Alter das Risiko, jedoch belegen Statistiken, dass schon jeder Neunte unter 40-Jährige betroffen ist. Vermutlich wird von den heute 20-jährigen bereits jeder Zweite vor dem Rentenbeginn mit 67 Jahren zumindest vorübergehend berufsunfähig. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bereits für Azubis und Studenten sinnvoll. Besonders niedrige Anfangsbeiträge für junge Menschen und Berufseinsteiger bietet die AXA-Starter-BU.

Die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve empfiehlt: maximal mögliche Laufzeit, optimalerweise bis Rentenalter-Eintritt
Berufsunfähigkeitsversicherungen sind nicht einfach verlängerbar, sondern Sie müssen meist einen neuen Vertrag abschließen, bei dem Sie eventuell älter und womöglich erkrankt sind. Es kann durchaus vorkommen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Werden Sie noch versichert, müssen Sie mit höheren Beiträgen rechnen. Daher sollten Sie von optimalen Anfangskonditionen profitieren und eine längere Dauer wählen.

Ausschlaggebend ist der ausgeübte Beruf bei Versicherungsabschluss. Bewertet wird, wie risikoreich Ihr Beruf ist. Dies hat Einfluss auf Ihre Beitragshöhe.
Sollten Sie nach Versicherungsabschluss einen risikoreicheren Beruf annehmen bzw. sich ein entsprechendes Hobby zulegen, ist das gesteigerte Berufsunfähigkeitsrisiko nicht mehr relevant. Ihr Versicherungsschutz bleibt ohne Zusatzbeitrag erhalten.

Einen niedrigen Anfangsbeitrag, der mit den Jahren ansteigt, zahlen Berufseinsteiger, Azubis sowie Studenten. Wer bereits frühestmöglich einsteigt, ergattert einen Beitragsvorteil von bis zu 3%. Voraussetzung hierfür ist jedoch ein guter Gesundheitszustand. Daher erfordert auch die Starter-BU Gesundheitsfragen. Die Gesundheitsprüfung erfolgt zügig und anonym.

Zwar bestehen unter bestimmten Voraussetzungen Ansprüche auf staatliche Erwerbsminderungsrente, welche jedoch nicht einmal 1/3 des letzten Bruttoeinkommens ausmacht. Als Selbstständiger erhalten Sie meist keine staatliche Absicherung, so dass eine zusätzliche Absicherung für die Erhaltung des Lebensstandards unumgänglich ist.

Da bei über 90% der Berufsunfähigkeitsfälle Krankheiten, psychische Erkrankungen oder Wirbelsäulenerkrankungen sowie Krebs und nicht Unfälle Auslöser sind, kann es jeden treffen. Umso wichtiger ist eine entsprechende Vorsorge für jeden.

AXA hat eine von Deutschlands höchsten Leistungsquoten. Die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der Gesundheitsfragen ist allerdings relevant. Wenn alle Unterlagen, die ihre Berufsunfähigkeit dokumentieren, vollumfänglich eingereicht und eine Berufsausübung zu 50% eingeschränkt ist, erfolgt eine entsprechende Zahlung.

Dies trifft nur auf die staatliche Erwerbsminderungsrente zu. Danach können nach 1961 Geborene auf andere Berufe verwiesen werden, sollten Sie mehr als 3 Std./täglich arbeitsfähig sein. Die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve verzichtet auf diese unsinnigen Verweise und verlangt keine anderweitige Tätigkeitsaufnahme.

Ein relevanter Faktor ist Ihre Gesundheit. Auch bei Vorerkrankungen sowie komplizierten Einzelfällen können wir Ihnen mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung weiterhelfen.

Bei Unsicherheiten, ob Sie aufgrund Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, wenden Sie sich an unsere fachkundigen Mitarbeiter der AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve.

Benötigen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn Ihr Beruf ungefährlich ist und eine private Unfallversicherung besteht? Unfälle stellen den geringsten Prozentsatz der Berufsunfähigkeitsgründe dar. Die Hauptursache sind vielmehr Krankheiten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung deckt sowohl Berufsunfähigkeit als auch Unfälle ab.

Worauf es bei Berufsunfähigkeitsversicherungen ankommt, weiß die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve als Versicherungsexperte. Ihre Versicherer sollten folgende fünf Punkte erfüllen:

• Auf abstrakte Verweisung verzichten: Im Leistungsfalle soll nicht auf andere Berufe verwiesen werden.
• Anpassung-Dynamik: Da unter anderem die Inflation dafür verantwortlich ist, das Geld an Wert verliert, ist eine Anpassungsdynamik wichtig. Dynamische Beitragsanpassung mit Vertragserhöhung sorgt für Anstieg der BU-Rente und Erhalt Ihrer Kaufkraft im Rentenalter.
• Erhöhungsmöglichkeiten: Dadurch kann bestehender Berufsunfähigkeitsschutz an geänderte Lebensumstände angepasst werden und sorgt für optimalen Tarif.
• Leistungsquote: Die Zahlungsbereitschaft der Versicherer wird durch Leistungsquote widergespiegelt. Eine besonders große Leistungsquote besitzt die AXA.
• Finanzstarken Partner auswählen: Damit Sie sich im Ernstfall auf ihre Versicherung verlassen können, sollten Sie auf einen finanzstarken Partner achten. Dies ist die AXA Generalvertretung Franca Bartjes-Kehr in Kleve.