Altersvorsorge

Die gesetzliche Rente reicht bei vielen Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Eine private Altersvorsorge hilft dabei, die entstehende Rentenlücke zu schließen.

Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen Ihrem letzten bzw. durchschnittlichen Nettoeinkommen vor Rentenbeginn und den tatsächlichen Einkünften im Ruhestand.

In vielen Fällen nicht. Das gesetzliche Rentenniveau liegt deutlich unter dem früheren bzw. durchschnittlichen Erwerbseinkommen.

Zusätzlich werden von der gesetzlichen Rente auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Steuern abgezogen. 

Die Brutto-Rente ist der Betrag, den die Deutsche Rentenversicherung auszahlt bzw. auf der Renteninformation ausweist. 

Die Netto-Rente ist der Betrag, der nach Abzug von Krankenversicherung, Pflegeversicherung und gegebenenfalls Steuern tatsächlich auf Ihrem Konto als Netto ankommt.

Ja. Gesetzliche Renten werden schrittweise stärker besteuert. Wie hoch die Steuerbelastung ausfällt, hängt vom Jahr des Renteneintritts und Ihrer persönlichen Situation/Steuersatz ab.

Ja. Rentner zahlen in der Regel Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf Ihre gesetzliche Rente. Diese Beiträge reduzieren ihre tatsächliche gesetzliche Rente.

Ja. Rentner zahlen in der Regel Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf Ihre gesetzliche Rente. Diese Beiträge reduzieren ihre tatsächliche gesetzliche Rente.

Auf selbst eingezahlte Sparbeiträge aus Ihrem Nettoeinkommen fallen in der Regel keine Steuer an, denn diese Beiträge wurden ja schon einmal besteuert.

Entscheiden sie sich dann bei Renteneintritt z.B. für eine Einmalige Kapitalauszahlung aus Ihrer Privaten Altersvorsorge (Schicht 3), dann fällt aber auf die erwirtschafteten Zinsen / Erträge teilweise eine Steuer an.

Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie von dem Halbeinkünfteverfahren (Hälftige Ertragsbesteuerung, 12/62 Regelung) Gebrauch machen. Das sorgt dafür, das Sie nur die Hälfte dieser Zinsen/Erträge mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuern müssen, was zusätzliche Steuervorteile mit sich bringt.

Entscheiden sie sich für eine lebenslange Rentenauszahlung, dann können Sie unter bestimmten Voraussetzungen von der Ertragsanteilbesteuerung (abhängig vom Alter bei Rentenbeginn) Gebrauch machen, was denn nochmals einen Steuervorteil mit sich bringen kann.

Kranken- und Pflegeversicherung müssen Sie auf Ihre Private Altersvorsorge (Schicht 3) nicht zahlen.

Je früher Sie beginnen, desto besser. Durch den langen Anlagezeitraum profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und können mit geringeren Beiträgen ein höheres Vermögen aufbauen.

Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Die optimale Sparrate hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter und Ihren persönlichen Zielen ab. Eine individuelle Beratung schafft hier Klarheit. Je mehr Sie ansparen können, desto höher und besser ist Ihre Vorsorge im Alter.

Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Faktoren wie Alter, Familienstand, Einkommen, Risikobereitschaft und gewünschte Flexibilität spielen eine wichtige Rolle.

Ja. Eine moderne, zeitgemäße und Renditestarke Private Altersvorsorge sollte sogenannte ETFs oder aktiv verwaltetet Aktienfonds enthalten.

Auf Wunsch ist aber auch eine Garantieoption für Sicherheitsorientierte Kunden möglich.

Ja. Je nach Vorsorgeform können staatliche Zulagen oder steuerliche Vorteile genutzt werden, beispielsweise bei der Basisrente (Rürup Rente), dem geförderten Altersvorsorgedepot oder der betrieblichen Altersversorgung.

Viele Vorsorgeprodukte bieten Möglichkeiten zur Absicherung von Angehörigen. Die konkreten Leistungen hängen vom gewählten Tarif ab. Oft kann im Todesfall auch vorhandenes Guthaben/ Kapital auf Angehörige übertagen bzw. vererbt werden.

Ja. Moderne Vorsorgelösungen bieten häufig flexible Anpassungsmöglichkeiten bei Beiträgen, Laufzeiten oder Anlagestrategien.

Die Altersvorsorge gehört zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Eine professionelle Analyse sowie Beratung hilft dabei, Versorgungslücken frühzeitig zu erkennen und die passende Strategie für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand zu legen.

Ja – selbstverständlich.

• persönliche Beratung in Freiberg oder bei Ihnen zu Hause
• Onlineberatung deutschlandweit
• Sie erhalten eine individuelle Beratung zur den verschiedenen Vorsorgemöglichkeiten der privaten Altersvorsorge
• Wir berechnen Ihnen Ihre persönliche Nettorente und Rentenlücke
• Sie erhalten ein unverbindliches und individuelles Angebot für Ihre Private Altersvorsorge