AXA Halle Axel Schurath ETF Sparpläne

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds. Er bildet die Wertentwicklung eines bestimmten Index (z.B. DAX, MSCI World) nach, indem er die im Index enthaltenen Wertpapiere (wie Aktien oder Anleihen) erwirbt. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds, bei denen ein Fondsmanager die Wertpapiere auswählt, folgt ein ETF passiv einem Index, was ihn in der Regel kostengünstiger macht.

Sehr sicher. Das in einem ETF investierte Geld gilt als Sondervermögen. Das bedeutet, es ist vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt. Sollte der Anbieter des ETFs insolvent werden, ist Ihr Geld geschützt und wird nicht in die Insolvenzmasse einbezogen.

Sie benötigen ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Online-Broker. Über dieses Depot können Sie ETFs entweder als Einmalinvestment oder im Rahmen eines ETF-Sparplans kaufen. Oder Sie besparen einen ETF im Rahmen eines Versicherungsmantels

Ein ETF-Sparplan ermöglicht es Ihnen, regelmäßig (z.B. monatlich) einen festen Betrag in einen oder mehrere ETFs zu investieren. Dies ist besonders für Einsteiger und den langfristigen Vermögensaufbau ideal, da es den sogenannten Cost-Average-Effekt nutzt.

Ein Sparplan ist ideal, um das Risiko eines schlechten Einstiegszeitpunkts zu minimieren und langfristig kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Wenn Sie eine größere Summe auf einmal anlegen möchten, können Sie diese auch in mehreren Tranchen über einen kurzen Zeitraum investieren, um das Timing-Risiko zu streuen.

In Deutschland unterliegen Gewinne aus ETFs in einer Direktanlage der Abgeltungssteuer von 25% (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Es gibt jedoch einen jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 €, bis zu dem keine Steuern anfallen. Bei thesaurierenden ETFs wird eine sogenannte Vorabpauschale erhoben, die im Voraus auf die erwarteten Gewinne gezahlt wird. 

Die depotführende Bank kümmert sich in der Regel um die korrekte Abführung der Steuern.

Anders, wenn Sie sich für einen Sparplan im Rahmen eines Versicherungsmantels entscheiden. Welche steuerlichen Vorteile hier entstehen ist abhängig davon, ob Sie sich für ein Vorsorgekonzept in der Basis- oder Privatvorsorge entscheiden. Mehr Informationen hierzu finden Sie in unserem Rentenplan x + 4

Warum kann ein Versicherungsmantel für ETFs sinnvoll sein kann

1. Steuerliche Vorteile bei Laufzeit & Auszahlung in der Basisvorsorge und Privatvorsorge

2. Erbschaftsrechtlich vorteilhaft

3. Anlage in ETFs ohne eigenes Depotwissen

4. Kapitalschutz-Optionen & Rentengarantie

Haben Sie weitere Fragen zu unserem Rentenplan x + 4 oder weitere Sparmöglichkeiten? Dann lassen Sie sich von der AXA Generalvertretung Axel Schurath in Halle (Saale) beraten.