AXA Schwerte Meyer, Schwarz & Grauli oHGAltersvorsorgedepot | AXA Versicherung - Meyer, Schwarz & Grauli oHG in Schwerte

Ob Sie förderberechtigt sind, hängt von Ihrer persönlichen beruflichen und steuerlichen Situation ab. Für die neu aufgenommenen Gruppen gelten bestimmte Voraussetzungen:

• Selbstständige benötigen Einkünfte nach § 15 oder § 18 Absatz 1 Nummer 1–3 EStG und müssen für das Beitragsjahr eine Steuererklärung abgeben.
• Angestellte Pflichtmitglieder eines berufsständischen Versorgungswerks müssen unter anderem Einkünfte nach § 19 EStG erzielen, eine Versorgungsabgabe leisten und fristgerecht in die Datenübermittlung einwilligen.

Für diese neu aufgenommenen Gruppen gilt außerdem die gesetzliche Altersgrenze von unter 67 Jahren.

Ihre Berufsbezeichnung allein entscheidet daher noch nicht über Ihren Förderanspruch. Wir prüfen Ihre Ausgangslage, bevor wir Ihnen eine konkrete Empfehlung geben.

Auch über Ihren Ehepartner oder eingetragenen Lebenspartner können Sie Anspruch auf Zulagen haben. Für diese sogenannte mittelbare Förderberechtigung brauchen Sie unter anderem einen eigenen Vertrag, in den Sie mindestens 120 Euro jährlich selbst einzahlen. Ihr Partner muss unmittelbar förderberechtigt sein, und Sie dürfen nicht dauerhaft getrennt leben.

Die Grundzulage richtet sich nach den geförderten Beiträgen Ihres Partners und beträgt höchstens 175 Euro pro Jahr. Ob zusätzlich eine Kinderzulage gewährt wird und wie hoch diese ausfällt, hängt von Ihrer gemeinsamen Situation und der Zuordnung der Zulagen ab.

Wir prüfen deshalb beide Verträge und die Zulagenverteilung zusammen – insbesondere, wenn Sie einen Wechsel aus der bisherigen Förderung planen.

Ja, die Reform der privaten Altersvorsorge ist gesetzlich beschlossen. Das Altersvorsorgereformgesetz vom 26. Mai 2026 wurde am 29. Mai 2026 im Bundesgesetzblatt veröffentlicht.

Die wesentlichen Vorschriften für die neuen Altersvorsorgeprodukte und die staatliche Förderung gelten ab dem 1. Januar 2027.

Die neuen Altersvorsorgeprodukte sind ab 2027 vorgesehen.

Wir beraten Sie aber bereits heute zur Reform und prüfen gemeinsam mit Ihnen, wie Ihre bestehende Vorsorgeplanung dazu passt.

Für einen Vertragswechsel innerhalb der neuen Produktwelt gelten gesetzliche Kostengrenzen. Ihr bisheriger Anbieter darf in den ersten fünf Jahren grundsätzlich maximal 150 Euro verlangen. Anschließend ist die Kapitalübertragung bei ihm kostenfrei. Gesetzliche Ausnahmen können dies bereits früher ermöglichen.

Der neue Anbieter darf einmalig eine Verwaltungspauschale von bis zu 150 Euro berechnen. Das übertragene geförderte Kapital darf dabei nicht erneut zur Berechnung von Abschluss- und Vertriebskosten dienen.

Möchten Sie aus einem bestehenden Riester-Vertrag wechseln, müssen die besonderen Bestands- und Übergangsregelungen vorab geprüft werden.

Das angesparte Kapital ist grundsätzlich für Ihre Altersvorsorge gebunden. Eine Auszahlung zur freien Verwendung vor der vorgesehenen Auszahlungsphase kann als „schädliche Verwendung“ gelten. Dadurch kann eine Rückzahlung erhaltener Zulagen und Steuervorteile erforderlich werden.

Gesetzliche Ausnahmen sind beispielsweise für begünstigtes selbst genutztes Wohneigentum möglich. Ob die Voraussetzungen dafür erfüllt sind, muss im Einzelfall geprüft werden.

Eine Beitragspause oder ein förderunschädlicher Vertragswechsel ist keine vorzeitige Auszahlung und muss davon unterschieden werden.

Das neue Altersvorsorgedepot eröffnet ab 2027 mehr Möglichkeiten für die staatlich geförderte Vorsorge. Bei vielen bisherigen Riester-Verträgen schränkten komplexe Förderregeln und die verpflichtende Beitragsgarantie die Flexibilität und Renditechancen ein.

Künftig können Sie über das Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantie in Fonds und ETFs investieren. Das eröffnet höhere Renditechancen, bringt aber auch Wertschwankungen und Verlustrisiken mit sich.

Die maximale Grundzulage steigt von bisher 175 Euro auf bis zu 540 Euro jährlich. Zudem wird die Förderberechtigung unter den gesetzlichen Voraussetzungen auf weitere Selbstständige und Freiberufler ausgeweitet.

Mehr Fördermöglichkeiten, mehr Anlagefreiheit und höhere Renditechancen. Ob die Kosten tatsächlich niedriger ausfallen und Sie eine höhere Rendite erzielen, hängt vom gewählten Vertrag und der Entwicklung Ihrer Anlagen ab.

Ja – ab dem 1. Januar 2027 erhalten mehr Selbstständige Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge. Während die Riester-Förderung bisher nur bestimmten Gruppen offenstand, erweitert die Reform den Kreis der Förderberechtigten.

Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende können künftig unter den gesetzlichen Voraussetzungen staatliche Zulagen erhalten. Dabei gelten für sie dieselben Zulagenregeln wie für förderberechtigte Angestellte.

Nein – die Reform macht eine Kündigung Ihres Riester-Vertrags nicht erforderlich. Ihr bestehender Vertrag genießt Bestandsschutz und kann mit der bisherigen Förderung weiterlaufen. Kündigen Sie ihn und lassen sich das Guthaben zur freien Verwendung auszahlen, müssen Sie grundsätzlich die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.

Sie können freiwillig in das neue System wechseln. Ob das für Sie vorteilhaft ist, hängt unter anderem von der Förderung sowie den Kosten und Garantien Ihres bisherigen Vertrags ab. Gemeinsam prüfen wir, welche Lösung zu Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung passt.

Mit dem Altersvorsorgedepot nutzen Sie Renditechancen am Kapitalmarkt und tragen zugleich das Anlagerisiko. Ihr Guthaben kann im Wert schwanken. Da keine Beitragsgarantie besteht, sind auch Verluste möglich.

Eine lange Anlagedauer und eine breite Streuung, etwa über weltweit investierende ETFs, können helfen, Kursschwankungen auszugleichen. Auch nach 15 Jahren oder mehr ist eine positive Rendite jedoch nicht garantiert.

Die Wertentwicklung der Vergangenheit hat jedoch gezeigt, dass bei langfristig und breitgestreuten Anlagen in der Regel keine Verluste erzielt wurden, auch wenn dies kein verlässlichen Rückschlüsse auf künftige Ergebnisse zulässt.

Wenn Ihnen eine Beitragsgarantie wichtig ist, kommt alternativ ein Garantieprodukt infrage. Je nach Vertrag stehen Ihnen zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens 80 oder 100 Prozent Ihrer eingezahlten Beiträge zur Verfügung.

Für die Auszahlung Ihrer Altersvorsorge stehen Ihnen grundsätzlich zwei Wege offen:

• Ein befristeter Auszahlungsplan, der mindestens bis zu Ihrem 85. Geburtstag läuft. Danach enden die Zahlungen.
• Eine lebenslange monatliche Rente, die Ihnen bis zum Lebensende ausgezahlt wird.

Zusätzlich können Sie sich zu Beginn der Auszahlungsphase bis zu 30 Prozent Ihres Guthabens einmalig auszahlen lassen. Das verbleibende Kapital dient anschließend den regelmäßigen Auszahlungen.

Welche Möglichkeiten Ihr Vertrag bietet und ob dafür ein Anbieterwechsel erforderlich ist, prüfen wir gemeinsam mit Ihnen.

Ob Sie Ihre Altersvorsorge vererben können, richtet sich nach der Auszahlungsform und Ihrem Vertrag. Bei einem Auszahlungsplan ist noch vorhandenes Guthaben grundsätzlich vererbbar. Dabei können Folgen für die staatliche Förderung und die Besteuerung entstehen.

Unter den gesetzlichen Voraussetzungen lässt sich das Guthaben auf einen Altersvorsorgevertrag Ihres Ehepartners übertragen, ohne die Förderung zurückzahlen zu müssen.

Eine lebenslange Rente ist grundsätzlich nicht vererbbar. Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart, können Ihre Hinterbliebenen nach Ihrem Tod jedoch bis zum Ende dieses Zeitraums weiterhin Zahlungen erhalten.

Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 Euro für junge Vorsorgende

Sind Sie zu Beginn des Beitragsjahres noch keine 25 Jahre alt, können Sie unter den weiteren gesetzlichen Voraussetzungen einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten.

Wer früh mit der Altersvorsorge beginnt, kann die staatliche Förderung länger nutzen. Gleichzeitig hat das angelegte Kapital mehr Zeit, zu wachsen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren, wenn erwirtschaftete Erträge wieder angelegt werden.

Für das Standarddepot easy gilt der gesetzliche Kostendeckel von maximal 1,0 % Effektivkosten pro Jahr.

Ja, Ihre Beiträge zum Altersvorsorgedepot können Sie im gesetzlichen Rahmen als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Das Finanzamt prüft dabei automatisch, ob die daraus entstehende Steuerersparnis Ihren Zulagenanspruch übersteigt – wie bisher bei Riester.

Durch diese Günstigerprüfung können Sie zusätzlich zu den Zulagen einen weiteren Steuervorteil erhalten.

Ja, in neue Verträge können Sie jährlich bis zu 6.840 Euro selbst einzahlen. Beiträge oberhalb von 1.800 Euro erhöhen allerdings weder Ihre Zulagen noch den dafür vorgesehenen Sonderausgabenabzug. Für zusätzliche Sparbeträge prüfen wir gemeinsam mit Ihnen deshalb auch andere Vorsorge- und Anlagemöglichkeiten.

Der steuerlich berücksichtigungsfähige Höchstbetrag kann künftig höher ausfallen: Im bisherigen Riester-System liegt er grundsätzlich bei 2.100 Euro jährlich, einschließlich Eigenbeiträgen und Zulagenanspruch. Im neuen System können bis zu 1.800 Euro Eigenbeitrag zuzüglich Ihres Zulagenanspruchs als Sonderausgaben berücksichtigt werden.

Ein Beispiel ohne Kinderzulage und ohne mittelbar zulageberechtigten Ehepartner:

1.800 Euro Eigenbeitrag + 540 Euro Grundzulage = 2.340 Euro möglicher Sonderausgabenabzug.

Ob Sie dadurch zusätzlich zu den Zulagen einen Steuervorteil erhalten, prüft das Finanzamt über die Günstigerprüfung. Wie hoch Ihre tatsächliche Steuerersparnis ausfällt, hängt von Ihrer persönlichen steuerlichen Situation ab.

Sie können im neuen System grundsätzlich bis zu zwei zertifizierte Altersvorsorgeverträge besparen. Gesetzliche Ausnahmen und Übergangsregelungen sind dabei zu berücksichtigen.

Die maximale Förderung gilt pro Person. Auch wenn Sie in zwei Verträge einzahlen, erhöhen sich Ihre Förderhöchstbeträge dadurch nicht.