AXA Arnsberg Norbert Tomczyk Aktuelles

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) steht unter einem enormen finanziellen Druck

Trotz der Erhöhung am Jahresanfang mussten viele Krankenkassen im Laufe des Jahres ihren Zusatzbeitrag erneut erhöhen.

Der durchschnittliche Beitragssatz der gesetzlichen Krankenkasse liegt mittlerweile somit bei 17,5 % (inklusive des jeweiligen Zusatzbeitrages) und ein Ende dieser Beitragssteigerungen ist nicht in Sicht.

Die folgende Kurzanalyse des Wissenschaftlichen Instituts der PKV (WIP) zeigt 2 Szenarien wie sich die Preissteigerungen entwickeln könnten.

Auch ohne Stabilisierungsmaßnahmen wird der Beitragssatz demografiebedingt bis 2035 auf 19,3 % steigen

Sollte es jedoch zu dem Kostendruck-Szenario kommen wird der Beitragssatz 2035 bereits auf 21,5 % und im Jahre 2050 sogar auf 26% gestiegen sein. 

Für diese Berechnung wird, basierend auf der tatsächlichen Kostenentwicklung von 2013-2023, unterstellt das auch langfristig die Ausgaben schneller steigen als die Einnahmen.

Aber warum ist das so?

Hierzu gibt es laut der WIP-Studie mehrere Ursachen.

1.) Durch die alternde Bevölkerung wächst die Inanspruchnahme der Gesundheitsleistungen stetig.

2.) Gesetzlich beschlossene Leistungserweiterungen treiben die Kosten in die Höhe.

3.) Der medizinisch-technische Fortschritt trägt zur starken Kostenentwicklung bei, denn neue Therapien verursachen erhebliche Mehrausgaben.

4.) Große wirtschaftliche Faktoren wie die Folgen der Corona-Pandemie als auch die Preissteigerungen aufgrund des Ukraine-Kriegs.

Das hat zur Folge das die Einnahmen mit den Ausgaben nicht Schritt halten können. Die Schere klafft auseinander und haben Beitragssatzerhöhungen zwangsläufig zur Folge.

Auch die private Krankenversicherung (PKV) bleibt von Preissteigerungen nicht verschont.

Auch hier ist es so, dass medizinischer Fortschritt und die PKV-Beiträge eng zusammenhängen. Im Gegensatz zur GKV dürfen private Versicherungsunternehmen ihre einmal gegebenen Leistungsversprechen nicht kürzen.

Daraus folgt, dass sich der lebenslange Leistungsanspruch auf diesen medizinischen Fortschritt erstreckt.

Die Unterschiede in der Beitragsberechnung sehen wir folgt aus:

Die GKV erhebt einen festgelegten Beitragssatz und einen prozentualen Zusatzbeitrag. Diese Regel gilt für jedes zahlenden Mitglied.

Die Beiträge der PKV richten sich nicht nach dem Einkommen. Die Beiträge sind individuell und abhängig vom jeweiligen Versicherungsschutz.

Die letzte große Preissteigerung (wir haben berichtet), nachzulesen unter:

ist noch gar nicht so lange her und trotzdem steigen seit Jahren die Preise für Ersatzteile in der KFZ-Branche immer noch deutlich schneller als die allgemeine Inflation.

Auch in den vergangenen Monaten hat sich dieser Trend leider weiterhin fortgesetzt.

Durchschnittlich stiegen die Preise für Ersatzteile zwischen August 2024 und August 2025 um rund 6 %, teilweise sogar mehr.

Einige Preisbeispiele sehen Sie in der u.s. Tabelle.

Unser Beispiel

Wenn wir nun als Beispiel ein gängiges Ersatzteil wie ‚Stoßfänger vorn‘ nehmen, sehen sie anhand unserer Berichte das die durchschnittlichen Ersatzteilkosten hierfür in der Zeit von August 2022 bis August 2025 von rund 530€ auf 596 € gestiegenen sind.

Die derzeitige Entwicklung setzt seit Jahren einen anhaltenden Trend fort. Seit 2015 haben sich die Preise für Ersatzteile um rund 80 % erhöht.

Nicht nur Ersatzteile kosten mehr

Aber nicht nur die Kosten für Ersatzteile, sondern auch die Stundensätze in den Kfz-Werkstätten, welche den Versicherungsgesellschaften in Rechnung gestellt werden sind in den letzten Jahren, vor allem im letzten Jahr, deutlich gestiegen.

Stark gestiegene Kosten belasten die Versicherungsgesellschaften

Die Stundensätze in Kfz-Werkstätten liegen für „Arbeiten an der Mechanik, Elektrik oder der Karosserie mittlerweile im Schnitt bei 202 Euro pro Stunde. Die Kosten für Lackierarbeiten sogar 220 Euro/Stunde.

Wenn wir auch hier weiter zurückschauen, werden wir sehen das die Stundensätze seit 2017 bis heute um 50 % gestiegen sind. Die Werkstattkosten steigen somit deutlich schneller als die allgemeine Teuerung.

Diese stark gestiegenen Kosten belasten die Versicherungsgesellschaften. Sie führten dazu das die Branche in den letzten zwei Jahren rund fünf Milliarden Euro Verlust verzeichnen musste.

Viele Versicherer mussten daraufhin Ihre KFZ-Beiträge anpassen.

Durchschnittlich ereignen sich 750 Wildunfälle pro Tag

Durchschnittlich ereignen sich 750 Wildunfälle pro Tag, doch im Frühjahr und Herbst ist das Unfallrisiko durch einen Wildwechsel besonders hoch. Vor allem in den Monaten April und Mai sowie dem Zeitraum von Oktober bis Dezember.

Riskante Ausweichmanöver unbedingt vermeiden

Wildtiere laufen oft unvermittelt auf die Fahrbahn, daher ist besonders in der Dämmerung Vorsicht geboten. Vielerorts stehen Wildwechsel-Warnschilder, diese sollte man unbedingt ernst nehmen und die Geschwindigkeit verringern. Dies gilt besonders an Feld- und Waldrändern.

Sollte Wild auf der Straße auftauchen sind riskante Ausweichmanöver unbedingt zu vermeiden, denn damit riskieren Sie ggf. einen Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug oder einem Baum. Diese Zusammenstöße sind in der Regel gefährlicher als ein Zusammenstoß mit einem Tier.

Wildunfälle verursachen Kosten in Milliardenhöhe

Allein im Jahr 2024 haben die deutschen Autoversicherer rund 276.000 Wildunfälle registriert. Dies ergab eine Schadenssumme von mehr als 1,1 Milliarden Euro.

Die Reparaturkosten, nicht nur bei Wildunfälle steigen seit Jahren in einem rasenden Tempo an. Grund dafür sind die gestiegenen Preise für Karosserieteile, als auch die stark gestiegenen Stundensätze der Kfz-Werkstätten. Dies verursachte in den letzten 2 Jahren bei den Versicherern einen Verlust von rund 5 Milliarden Euro.

Vor 4 Jahren suchte eins der größten Hochwasser-Katastrophen das Ahrtal heim

Es handelt sich bis heute um die bislang folgenschwerste Naturkatastrophe in Deutschland.135 Menschen kamen ums Leben, zahlreiche Wohnhäuser wurden zerstört und die Schadenssumme ging in die Milliardenhöhe.

Auch in den Jahren danach sorgten Naturgefahren wie Stürme und Hochwasser für Schäden in Milliardenhöhe. Blitzeinschläge, vollgelaufene Keller, überflutete Straßen und umgestürzte Bäume sind nur ein Teil des Schadenbildes.
Alle diese Schäden sind mittlerweile keine Seltenheit mehr.

Von der Aussage, dass die Elementarversicherung zu einer Pflichtversicherung werden soll, ist bis heute in der Politik nichts zu spüren. Da es sich nicht um eine Pflichtversicherung handelt, schließen Mieter und Eigentümer die Versicherung nach eigenem Ermessen ab und bis heute hat nur etwa die Hälfte aller Immobilien eine Elementarversicherung.

Eine Wohngebäude Versicherung deckt in der Regel Schäden durch Sturm, Hagel und Feuer ab, aber bei Schäden durch Hochwasser und Starkregen greift nur eine Elementarversicherung.

Jeder der sich gegen den Elementarschutz entscheidet trägt das Risiko zu 100% selbst. Ein NEIN zur Elementarversicherung kann katastrophale Folgen haben.

Stimmt das?

Fakt ist, Diebe nutzen verstärkt die dunkle Jahreszeit. Fakt ist auch, dass die meisten Einbrüche tagsüber stattfinden. Die Diebe wissen, dass sie tagsüber weniger Aufmerksamkeit auf sich ziehen. Es könnte schließlich auch der Handwerker sein.
Deine Hausratversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen von Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus.

Mehr Infos finden sie hier:  https://www.axa-betreuer.de/norbert_tomczyk/privatkunden

Aber Diebe dringen nicht nur in Häuser ein, sondern versuchen sich auch auf anderem Wege Zugang zu deinem Geld zu verschaffen. Das Internet spielt hier eine große Rolle. Der Kreativität sind hier keine Grenzen gesetzt, wie die folgenden Beispiele zeigen.

Doch wer aufmerksam hinschaut (Beispiel 1/gelbe Markierung) wird manchen Hinweis entdecken, wie z.B. dubiose Mailadressen oder unsinnige Adressdaten.

Doch nicht immer sind die Betrugsmaschen so einfach zu durchschauen und die Gefahr ist groß, dass man auf Cyberkriminalität hereinfällt. Typische Beispiele für Cyberkriminalität wären:

• Hacking
• Phishing
• Identitätsdiebstahl

Schütze dich und deine Familie vor Cyberkriminalität mit dem Internetschutz der AXA.

Mehr Infos zu dem leistungsstarken Schutz findest du hier:  
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Hier ein paar Beispiele wie trickreich die Betrüger heutzutage sind…

Ab Oktober 2024 gibt es bezüglich der Winterreifen eine neue Regelung.
Alle Winterreifen müssen zukünftig ein Alpine-Symbol aufweisen um auch als Winterreifen zu gelten. Reifen welche das M+S-Symbol (Matsch & Schnee) haben, werden nur noch als Sommerreifen angesehen.

Warum jetzt die Gesetzesänderung?

Das Zeichen M+S auf Reifen ist kein geschütztes Merkmal, der die Qualität der Winterreifen sichert.
Von daher werden die Reifen mit einem neuen Qualitätssiegel attestiert, einem Alpine-Symbole.

Was genau bedeutet das?

In Deutschland gilt schon seit Jahren Pflicht zu Winterreifen. Die sogenannte situative Winterreifenpflicht, setzt voraus, dass bei winterlichen Straßenverhältnissen das Fahrzeug eine entsprechende Bereifung aufweist.
Ab Oktober wäre dies mit den M+S-Reifen nicht mehr gegeben. Sollten Sie also in eine Kontrolle geraten und Ihre Bereifung entspricht nicht den neuen Vorgaben können durchaus ein Bußgeld und ein Punkt in Flensburg fällig sein.
„Schon im eigenen Interesse sollten Autofahrer Winterreifen nutzen. Sie bieten bei Kälte und winterlichen Verhältnissen einfach mehr Sicherheit.“, so Jörg Steinhauer, Leiter Produktmanagement Kraftfahrtversicherungen der AXA

Wie wirkt sich diese Regelung auf den Versicherungsschutz aus?

Die Versicherer werden aufgrund der Neuerungen keine Änderungen in Ihrem Kaskoschutz vornehmen, denn eine geeignete Bereifung war auch vorher schon notwendig.
Grundsätzlich brauchen AXA-Fahrer mit M+S-Reifen nicht um den Versicherungsschutz zu fürchten, weder in der Haftpflicht noch der Kasko.

Unfälle passieren nicht nur im Straßenverkehr. Viele Unfälle passieren in der Freizeit, vor allem im Freizeitsport. Hier sind einige der verschiedensten Sportarten vertreten wie z.B. Tennis, Volley- oder Basketball aber auch Fußball, Reiten und Fahrradfahren.
Spitzenreiter in den meisten Unfallstatistiken ist Fußball. Jeder dritte Unfall passiert auf dem grünen Rasen.

Im Falle eines Unfalls übernimmt die GKV die Kosten für eine medizinische Behandlung. Allerdings ist darüber hinaus eine private Unfallversicherung sehr sinnvoll. Eine private Unfallversicherung zahlt u.a. Krankentagegelder, die Kosten für Hilfs- und REHA -Leistungen oder festgelegte Summen bei dauerhaft körperlichen Beeinträchtigungen.
Aber eine private Unfallversicherung erstreckt sich nicht nur auf den Freizeitsport, sondern auf alle Lebensbereiche und das rund um die Uhr.

Der Tod eines Angehörigen ist eine sehr schmerzhafte Erfahrung und bleibt keinem von uns erspart. Doch bevor Zeit zum Trauern ist, müssen viele Sachen erledigt, viele Fragen geklärt und viele Dinge organisiert werden. In Deutschland gilt für die nächsten Angehörigen eine Beerdigungspflicht.
Manches wurde vielleicht bereits vom Verstorbenen zu Lebzeiten festgelegt. Zum Beispiel der Wunsch, wie und wo die Bestattung stattfinden soll.
 
Doch welche Kosten fallen für ein Begräbnis an? Was kommt auf die Hinterbliebenen zu?

Hier einmal ein grobes Beispiel wie sich die Kosten zusammensetzen könnten:

Die Kosten richten sich nach unterschiedlichen Faktoren.

• Erdbestattung oder Urnenbeisetzung
• Wahlgrabstätte oder Reihengrabstätte
• Friedhof, Friedwald oder Seebestattung
• Kirche oder Kapelle

Die Kosten sind auch je Stadt unterschiedlich. Hier die Gebühren der Stadt Arnsberg als Vergleich.

Schützen Sie Ihre Angehörigen vor den finanziellen Kosten einer Beerdigung und schließen Sie eine Sterbegeldversicherung ab.

Haftpflichtversicherung

Diese Versicherung ist eine Pflichtversicherung und muss von jedem abgeschlossen werden, der mit seinem Fahrzeug auf die Straße will. Wer ohne diesen Versicherungsschutz fährt begeht eine Straftat.
Die Haftpflichtversicherung springt ein, wenn Sie jemand anderen einen Schaden zugefügt haben. Für Schäden am eigenen Fahrzeug kommt der die Teil- bzw. Vollkaskoschutz auf.
Diese Versicherung hat eine SF-Klasse (Schadenfreiheitsklasse).

Teilkasko

Eine Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden als Resultat aus Sturm, Hagel, Überschwemmung und Feuer.
Ebenso bei Diebstählen, Wildunfällen oder aber auch dem teuren Besuch vom Marder.
Auch ein Steinschlag in der Windschutzscheibe ist i.d.R. über die Teilkasko abgedeckt.
Eine Teilkaskoversicherung hat keine SF-Klasse (Schadenfreiheitsklasse)

Vollkasko

Eine Vollkaskoversicherung dagegen deckt im Falle eines Unfalls auch die Reparaturkosten des eigenen Fahrzeugs ab. Ebenso wenn Sie Opfer von Vandalismus geworden sind oder sie selbst einen Schaden an ihrem Fahrzeug verursacht haben (Bsp. Beim Ausparken eine Mauer gestreift).
Diese Versicherung hat eine SF-Klasse (Schadenfreiheitsklasse).

Schutzbrief

Zu den Schutzbriefleistungen gehört u.a. die Organisation und Übernahme der Kosten bei Pannen- und Unfallhilfen am Schadenort. Beim Bergen und Abschleppen des Fahrzeugs oder der Bereitstellung eines Ersatzfahrzeugs, wenn eine Reparatur länger als 4 Stunden dauert. Darüber hinaus stehen bei der Verletzung des Fahrers oder der Insassen zahlreiche weitere Leistungen zur Verfügung.

Rabattschutz Top – Damit Ihrem Schadenfreiheitsrabatt bei einem Unfall nichts passiert

Mit unserem Rabattschutz bleibt Ihnen im Falle eines Unfalls eine Rückstufung und die damit verbundene Beitragserhöhung erspart.

Unser Rabattschutz Top kann ab SF-Klasse 4 abgeschlossen werden. Er gilt während der Laufzeit des Vertrages. 

Tipp: Hat beim Vorversicherer ein vergleichbarer, beitragspflichtiger Baustein bestanden, ist die Übernahme der daraus resultierenden Sondereinstufung möglich, wenn auch der neue Vertrag bei uns einen entsprechenden beitragspflichtigen Baustein enthält. Als Nachweis ist eine Versicherungsscheinkopie des Vorversicherers einzureichen.

Mobilitätsgarantie/Werkstattnetzbindung

• Die gesamte Reparatur-Abwicklung wird von uns organisiert. Von der Terminvereinbarung bis zur Abrechnung.
• Die Reparatur erfolgt in unseren DEKRA-geprüften Partnerwerkstätten
• Bei einem Kaskoschaden wird das beschädigte Auto auf Wunsch abgeholt und für die Dauer der Reparatur ein Ersatzfahrzeug zur Verfügung gestellt. Anschließend wird das reparierte Fahrzeug gereinigt wieder zurückgebracht.
• Auf die Reparatur werden zudem 6 Jahre Garantie gewährt.
• Auch für Schäden an der Autoverglasung haben wir Spezialisten, die sich im Schadenfall schnell und kompetent um Ihr Fahrzeug kümmern. Bei Reparaturen von Steinschlägen verzichten unsere Partner sogar auf die Selbstbeteiligung. Wir übernehmen hier also die Kosten in voller Höhe.
  
  In unser Mobilitätsgarantie ist der Schutzbrief mit inbegriffen.

Insassenunfall

Versicherungsschutz bei Unfällen der versicherten Person, die in unmittelbarem Zusammenhang mit dem Gebrauch des Fahrzeugs stehen (z.B. Fahren, Ein- und Aussteigen, Be- und Entladen). Versicherbare Leistungen sind: Todesfall und Invalidität.

Elementarschäden:

• Überschwemmung ist die Überflutung von Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks, auf dem das Gebäude steht mit großen Mengen von Oberflächenwasser durch
  • dass über die Ufer treten eines Gewässers in der Nähe des Grundstücks, egal ob fließend oder stehendes Gewässer.
  • Starkregen
  • Grundwasser welches an die Oberfläche tritt auf Grund von a) oder b)
• Rückstau liegt vor, wenn Wasser aufgrund von Überschwemmungen oder massiven Regenfällen aus den Ableitungsrohren des Gebäudes in das Gebäude zurückgedrängt wird.
• Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren ausgelöst wird.
• Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der Erdkruste, verbunden mit Lavaergüssen und Asche-Eruptionen.

Bitte beachten Sie, dass nicht alle Versicherer den gleichen Versicherungsschutz anbieten!

In manchen Fällen ist der Baustein Erdbeben nicht in der Grunddeckung einer Elementarversicherung enthalten und nur durch sehr hohe Selbstbeteiligungen versicherbar.

Da es sich nicht um eine Pflichtversicherung handelt, schließen Mieter und Eigentümer die Versicherung nach eigenem Ermessen ab.

Mieter schließen die Elementarversicherung für Ihren Hausrat und die Eigentümer für das Gebäude ab.

Autodiebstahl – Schäden in Höhe von 250 Millionen Euro

Nach einem Tiefstand während der Lockdowns schlagen die Autodiebe jetzt wieder öfter zu.

Im vergangenen Jahr wurden rund 12.277 kaskoversicherte Fahrzeuge gestohlen und verursachten somit einen Schaden in Höhe von fast 250 Millionen Euro.

Wildunfälle – Schäden in Höhe von 950 Millionen Euro

Im Jahr 2022 wurden rund 265.000 Wildunfälle registriert, das heißt das rein rechnerisch alle 2 Minuten ein kaskoversichertes Auto mit einem Tier kollidiert.
Da die Werkstätten höhere Stundensätze verlangen und auch die Karosserieteile deutlich teurer geworden sind, zahlten die Versicherer für die 265.000 Wildunfälle rund 950 Millionen Euro.

Autoreparaturen – Stundensätze steigen auf 188 Euro

Die Reparatur eines Autos wir immer teurer. Hohe Ersatzteilpreise und stark gestiegene Stundenlöhne schlagen hier ordentlich zu Buche. Stundensätze in den Werkstätten stiegen um 28 % auf rund 173 Euro und in Lackierereien sogar um 30 % auf ca. 188 Euro. Ein PKW-Sachschaden kostet nun ca. 8,4 % mehr als im Vorjahr.

Ersatzteilpreise steigen durchschnittlich um 10 %

Die Kosten für Ersatzteile steigen rasant und deutlich schneller als die Inflationsrate.
Teilweise erhöhten die Autohersteller die Ersatzteilpreise um 70 % oder sogar bis zu 97%.

Inhalte und Daten:  Quelle GDV

All dies hat Auswirkungen auf die KFZ-Beiträge sowohl bei der Haftpflicht als auch bei den Kaskoversicherungen.