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AXA Fink & Wagner GmbH
Direktversicherung

Die Direktversicherung – eine gute Form der Altersvorsorge

Die Direktversicherung ist eine Rentenversicherung, die Sie als Arbeitgeber auf das Leben Ihrer Mitarbeiter abschließen. Den direkten Anspruch auf eine Auszahlung hat allerdings nur Ihr Mitarbeiter bzw. im Todesfall dessen Hinterbliebene. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, eine solche Direktversicherung zu finanzieren. Auf jeden Fall bringt die Direktversicherung der AXA Ihnen und Ihren Mitarbeitern eine Menge Vorteile.
Auch wenn wir in Deutschland in einem Sozialstaat leben, in dem es den meisten Menschen vergleichsweise gut geht – Begriffe wie Altersarmut und Rentenlücke werden in den letzten Jahren immer öfter und lauter gehört. Das liegt vor allen Dingen daran, dass das Rentenniveau immer weiter absinkt. Bald wird das Rentenniveau unterhalb von 50 % des letzten Bruttolohns liegen. Experten schätzen aber, dass man rund 70 % des letzten Bruttolohnes benötigt, wenn man auch in Zeiten des Rentenbezuges seinen Lebensstandard erhalten möchte. Doch wie soll man die restlichen mehr als 20 % auffangen? Eine private Altersvorsorge haben heute schon die meisten Arbeitnehmer, die es sich leisten können. Zum einen können das aber nicht alle und zum anderen muss man auch festhalten - je höher das Einkommen vor der Verrentung war, desto höher wird am Ende auch die Rentenlücke. In den wenigsten Fällen reicht die private Altersvorsorge später aus, um die Lücke, die auf jeden Fall vorhanden sein wird, zu schließen. An dieser Stelle kommen Sie als Arbeitgeber ins Spiel.

Das kann die Direktversicherung der AXA
Mit der Direktversicherung der AXA haben Sie die Möglichkeit eine solche Altersvorsorge für Ihre Mitarbeiter abzuschließen, diese dann entweder komplett selbst zu finanzieren oder Ihre Mitarbeiter wahlweise eine Finanzierung dieser Altersvorsorge durch eine Entgeltumwandlung vornehmen zu lassen. In beiden Fällen profitieren Ihre Mitarbeiter – entweder indem sie eine weitere immaterielle Lohnkomponente bekommen oder indem sie von Steuervorteilen im Fall der Entgeltumwandlung profitieren. Die Direktversicherung der AXA besticht dabei durch die folgenden Punkte:

  • Wir bieten hier eine attraktive und moderne Produktpalette
  • Eine optionale BU-Absicherung ist auch als selbständige Direktversicherung möglich
  • Auch der Einschluss eines Berufsunfähigkeitsschutzes und/oder zusätzliche Hinterbliebenenabsicherung in Form einer Zusatzversicherung ist möglich

Die Direktversicherung der AXA – für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen ein Gewinngeschäft

Die Vorteile genießen Sie als Arbeitgeber:

  • Sie zahlen keine Sozialabgaben im Rahmen der 4 %-Grenze
  • Es werden keine Insolvenzbeiträge an den Pensions-Sicherungs-Verein fällig
  • Es entstehen auch keine zusätzlichen Verwaltungskosten
  • Durch die Ausgliederung dieser betrieblichen Altersvorsorge an die AXA, müssen die Versorgungsansprüche auch nicht bilanziert werden
  • Die Beiträge, die Sie für Ihre Arbeitnehmer entrichten, sind Betriebsausgaben
  • Bei vorzeitigem Ausscheiden des Mitarbeiters besteht für Sie kein Nachfinanzierungsrisiko
  • Es entstehen keine finanziellen Risiken durch Anpassung von Rentenleistungen
  • Wir garantieren eine einfache Handhabung bei vorzeitigem Ausscheiden – Sie nehmen einfach eine Übertragung des Direktversicherungsvertrags auf Ihren Mitarbeiter vor. Es verbleiben keine weiteren Ansprüche gegen Ihr Unternehmen

Und in den Genuss dieser Vorteil kommen Ihre Arbeitnehmer:

  • Hohe Steuerersparnisse: Bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West, zuzüglich einem Festbetrag von 1.800 Euro, können steuerfrei angelegt werden.
  • Es fallen keine Sozialabgaben auf die Beiträge im Rahmen der 4 %-Grenze an
  • Eine Besteuerung der Leistungen erfolgt erst im Leistungsfall und dies zu einem meist geringeren Abgabensatz, da hier der Steuersatz, den Ihr Arbeitnehmer als Rentner entrichten muss, herangezogen wird
  • Wir bieten auf Ihre Mitarbeiter zugeschnittene Versorgungslösungen durch flexible Produktbausteine
  • Jeder Versicherte genießt hier optimale Gestaltungsmöglichkeiten durch flexible Beitragszahlungen und flexiblen Rentenbeginn
  • Ihr Mitarbeiter hat einen direkten Leistungsanspruch gegenüber der Direktversicherung
  • Wahlmöglichkeit einer Kapitalzahlung, anstelle einer lebenslangen Altersrente
  • Auch eine Hinterbliebenen- und Waisenrente ist als selbständiger Baustein einschließbar – außerdem kann auch die Gefahr einer Berufsunfähigkeit mitversichert werden
  • Kommt es zu einem Ausscheiden aus dem Unternehmen, erfolgt eine einfache Mitnahme des Versorgungsanspruches

Das Wichtigste zur Direktversicherung in Kürze
Sie als Arbeitgeber können mit Hilfe der Direktversicherung für Ihre Mitarbeiter ein zusätzliches Standbein in Sachen Altersvorsorge schaffen. Das passiert indem Sie eine Versicherung auf das Leben Ihrer Mitarbeiter abschließen, deren einzige Begünstigte Ihre Mitarbeiter und deren Familienangehörigen sind. Nun können Sie frei gestalten, welche Form der betrieblichen Altersvorsorge Sie hier wählen möchten. Hier kann eine klassische Rentenversicherung gewählt werden oder aber alternativ eine Relax bAV Rente der AXA. Beide Varianten haben ihre Vorteile und sollten einmal in einem persönlichen Beratungsgespräch beleuchtet werden. Die Beiträge, die nun in diese Direktversicherung fließen, senken sowohl Ihre Steuerlast als auch die Steuerlast Ihres Angestellten. Wenn Ihr Arbeitnehmer in Rente geht und die Altersvorsorge ausgezahlt wird, hat er ein Wahlrecht zwischen einer Kapitalzahlung oder einer Verrentung der Versicherungssumme. Versteuern muss er die Rente dann nach dem für ihn geltenden Steuersatz – eine deutliche Vergünstigung, im Vergleich zu dem höheren Steuersatz als Arbeitnehmer. Jetzt müssen Sie nur noch entscheiden, ob Sie die Beiträge als Arbeitgeber finanzieren wollen oder ob Sie die Beiträge von Ihren Mitarbeitern in Form einer Entgeltumwandlung bezahlen lassen möchten.

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