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AXA Fink & Wagner GmbH
Pensionszusage

Die Pensionszusage – eine hervorragende Lösung für Arbeitgeber und Arbeitnehmer

Eine Pensionszusage ist eine Form der Altersvorsorge, die besonders für Top-Führungskräfte und Geschäftsführer von Kapitalgesellschaften geeignet ist. Dabei sind gerade bei diesem Personenkreis eine ganze Reihe von Besonderheiten zu beachten. Denn Themen wie Altersarmut sind in diesem Personenkreis eher nicht relevant. Doch man darf nicht den Fehler machen zu glauben, dass jemand, der ein hohes Einkommen erzielt automatisch auch eine hohe Altersvorsorge genießt. Natürlich – Top Führungskräfte beziehen in der Regel eine höhere Rente, als normale Arbeitnehmer. Doch sie haben auch zuvor ein deutlich höheres Einkommen erzielt als der durchschnittliche Arbeitnehmer. Und wie jeder andere Arbeitnehmer in Deutschland auch, müssen Sie eine Lücke von rund 20 % zwischen der bezogenen Rente und dem letzten Bruttoeinkommen schließen, um die 70 % vom letzten Bruttoeinkommen zu erreichen, die laut Experten notwendig sind, um den Lebensstandard, den man sich bis dahin erarbeitet hat, halten zu können. Diese zwanzig Prozent sind in Zahlen gesprochen natürlich deutlich höher bei einer Führungskraft, deren Jahreseinkommen im mittleren sechsstelligen Bereich liegt, als bei einem Arbeitnehmer mit einem Jahreseinkommen zwischen 30.000 – 60.000 €. Aus diesem Grund ist für diesen Personenkreis auch eine besondere Lösung in Sachen Altersvorsorge angebracht.

Pensionszusagen machen Sie als Arbeitgeber interessant
Spitzenkräfte sind in Deutschland begehrt und haben oft die Möglichkeit, sich ihren Arbeitgeber auszusuchen. Da brauchen Sie gute Argumente, um eine solche Top-Führungskraft von sich als Arbeitgeber zu überzeugen. Ein solches Argument ist eine schlagkräftige Altersvorsorge für Ihre Führungskräfte. Mit der Rückdeckungsversicherung der AXA zu Ihrer Pensionszusage können Sie die Risiken, die mit einer solchen Pensionszusage verbunden sind, wunderbar reduzieren.

Und so funktioniert die Pensionszusage im Groben
Die Pensionszusage verbindet eine ganze Reihe von interessanten Vorteilen in einer Altersvorsorgelösung. So können Sie sich hier für eine flexible Beitragsgestaltung und steuerlich unbegrenzte Datierungen entscheiden, wodurch auch das Schließen großer Versorgungslücken relativ problemlos möglich wird.
Als Arbeitgeber können Sie mit einer Pensionszusage Ihrem Arbeitnehmer eine Versorgungsleistungen unmittelbar zusagen. Im Versorgungsfall finanziert Sie die Leistungen aus dem Betriebsvermögen Ihres Unternehmens. Damit Sie Ihre Verpflichtungen aus Ihren Pensionszusagen später erfüllen können, werden in der Bilanz Pensionsrückstellungen gebildet. Durch den Abschluss einer Rückdeckungsversicherung bei der AXA können Sie betriebsfremde Risiken, wie zum Beispiel Langlebig- und Berufsunfähigkeit, minimiert und die Finanzierung der zugesagten Leistung sichergestellt werden.
Übrigens: Die Finanzierung einer solchen über die AXA rückgedeckten Pensionszusage kann sowohl durch den Arbeitgeber, als auch durch den Mitarbeiter im Wege eines Gehaltsverzichts erfolgen.

Und hier der direkte Vergleich – diese Vorteile genießen der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer

Dem Arbeitgeber bringt die Pensionszusage die folgenden Vorteile:

  • Die anfallenden Beiträge zur Rückdeckungsversicherung sind als Betriebsausgaben absetzbar
  • Eine Auslagerung von Risiken auf einen Versicherer durch den Abschluss einer Rückdeckungsversicherung schafft Planungssicherheit
  • Bilanziel erreichen Sie eine Gewinnminderung durch die Bildung von Pensionsrückstellungen da die bilanzielle Aktivierung der Rückdeckungsversicherung einen Gegenposten in der Bilanz darstellt
  • Sie sind flexibel und haben die Wahl in Sachen Beitragszahlung zwischen laufender Zahlung und Einmalbeiträgen
  • Wir von der AXA bieten Ihnen umfangreicher Serviceleistungen wie zum Beispiel einen Gutachterservice

Und der Arbeitnehmer genießt durch die Pensionszusage die folgenden Vorteile:

  • Hier ist ein steuerfreier Gehaltsverzicht in unbegrenzter Höhe möglich
  • Damit erfolgt die Verlagerung eines Teils der Steuerlast ins Rentenalter und damit auf eine Zeit, in der mit Sicherheit ein niedrigerer Steuersatz für Sie fällig wird
  • Dabei ist die Pensionszusage besonders attraktiv für die Umwandlung von hohen Einmalzahlungen wie zum Beispiel Tantiemen, Boni und Sonderzahlungen
  • Darüber hinaus erleben Sie hier eine zusätzliche Absicherung der Hinterbliebenen sowie des Berufsunfähigkeitsrisikos für Sie selbst

Das Wichtigste zur Pensionszusage in Kürze
Top-Führungskräfte und vor allem Geschäftsführer von Kapitalgesellschaften haben ein hohes Bedürfnis an einer zusätzlichen Altersvorsorge, auch weil hier teilweise keine Pflicht zur Versicherung in der Deutschen Rentenversicherung besteht bzw. eine Befreiung einer solchen Verpflichtung beantragt werden kann. In diesem Fall wird eine private Vorsorge noch wichtiger, damit im Alter der Lebensstandard, der in den Jahren der harten Arbeit zuvor aufgebaut wurde, auch erhalten bleiben kann. Dem können Sie als Arbeitgeber oder als Arbeitnehmer mit einer über die AXA abgeschlossene Rückdeckungsversicherung für eine Pensionszusage ohne große Risiken abhelfen. In diese Pensionszusage, für die im Laufe der Zeit Rücklagen gebildet werden müssen, können Sie unbegrenzt hohe Beträge steuerfrei ansparen. Das führt zu einer deutlichen Reduzierung der Steuerlast zum Zeitpunkt der Ansparung und zu einer erheblich niedrigeren Besteuerung im Rentenalter. Hinzukommt, dass aus der Pensionszusage eine Rente oder eine Kapitalauszahlung beim Erreichen des Rentenalters resultieren kann. Außerdem ist die Zahlung in Form einer Invalidenrente oder einer Witwen-, Witwer- oder Waisenrente möglich.

Lassen Sie sich beraten – wir stehen Ihnen gern bei allen Fragen zur Seite

Sie haben noch Fragen zur Pensionszusage und dazu, was die AXA in diesem Zusammenhang genau für Sie tun kann? Setzen Sie sich mit unserer AXA Hauptvertretung Fink & Wagner in Berlin in Verbindung. Gern vereinbaren wir einen Beratungstermin, um Sie umfassend zu allen Dingen rund um die Pensionszusagen Rückdeckungsversicherung der AXA zu beraten.

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