Umfassend vorsorgen – die Direktversicherung der AXA Regionalvertretung Vito Branciforte in Konstanz

Mitarbeiter*innen legen immer mehr Wert auf soziale Zusatzleistungen ihres Arbeitgebers. Hier ist Ihre Chance als Unternehmer*in, beispielsweise mit der betrieblichen Altersvorsorge zu punkten. Die Direktversicherung der AXA Regionalvertretung Vito Branciforte in Konstanz ist dabei eine von mehreren Möglichkeiten.

Leistungen & Vorteile der AXA Direktversicherung

Die Direktversicherung ist der für beide Seiten der bequemste und einfachste Weg für eine betrieblichen Altersvorsorge. Als Arbeitgeber schließen Sie für Ihren Arbeitnehmer eine Lebens-, Renten- oder Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) ab. Die Beiträge werden auf zwei Weisen finanziert:

  • durch Sie als Arbeitgeber
  • durch den Mitarbeiter im Rahmen der Entgeltumwandlung (EGU)

Dabei bestimmen Sie mit Ihren Beschäftigten zusammen, wie Sie die betriebliche Altersvorsorge gestalten. Der Arbeitnehmer zahlt nun einen Teil seines Gehalts, im Rahmen der EGU, ein. Sie sind dann per Gesetz dazu verpflichtet, 15 Prozent der eingezahlten Summe „draufzulegen“. Auf den umgewandelten Gehaltsteil müssen so keine Steuern gezahlt werden.

Als Arbeitgeber können Sie aber auch vermögenswirksame Leistungen zahlen oder freiwillig mehr Geld investieren. Die Entscheidung liegt bei Ihnen.

Die Direktversicherung im Vergleich

Mit der Direktversicherung profitieren beide Seiten von zahlreichen Vorteilen. Ein kurzer Überblick

Direktversicherung Vorteile für Arbeitgeber / AXA

Vorteile für Arbeitgeber

  • Sozialversicherungs- und Lohnsteuerfreiheit der Einzahlungen im Rahmen der Vier- oder Acht-Prozent-Grenze
  • Sie müssen keine Insolvenzbeiträge an den Pensions-Sicherungs-Verein abführen
  • Beiträge sind in voller Höhe als Betriebsausgaben abzugsfähig. Auch wenn Sie mehr als die 15 Prozent einzahlen
  • Sie tragen keine finanziellen Risiken. Denn der Vertrag bzw. dessen Leistungen stehen rechtlich dem Mitarbeiter zu
  • Der Vertrag kann bei einem Ausscheiden einfach auf den Mitarbeiter übertragen und von ihm privat fortgeführt werden
  • Sie tragen kein Nachversicherungsrisiko, wenn ein Arbeitnehmer frühzeitig aus dem Unternehmen ausscheidet
Direktversicherung Vorteile für Arbeitnehmer / AXA

Vorteile für Arbeitnehmer

  • Sozialversicherungs- und Lohnsteuerfreiheit auch für den Arbeitnehmer
  • Zuschuss von mindestens 15 Prozent auf den umgewandelten Teil des Bruttogehaltes
  • Besteuerung der Renten- oder sonstigen Versicherungsleistungen erst im Versicherungsfall und dann begünstigt, etwa mit dem Ertragsanteil des § 22 EStG
  • Direkte Vertragsbeziehung zur Direktversicherung ohne Arbeitgeber als „Zwischeninstanz“ – er schließt nur den Vertrag ab
  • Wahlmöglichkeit zwischen Altersrente (lebenslang) und einmaliger Auszahlung des Vertragsvermögens
  • Mitversicherbarkeit von Risiken wie Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit sowie Absicherung von Hinterbliebenen möglich

Insgesamt bietet die Direktversicherung für beide Seiten viele Vorteile. Gleichzeitig schaffen Sie Anreize, motivieren Ihre Mitarbeiter und binden Sie an den Betrieb.

AXA Konstanz Vito Branciforte | Direktversicherung

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert eine Direktversicherung?

Eine Direktversicherung ist eine Lebens- oder Rentenversicherung. Sie wird jedoch von Ihnen für Ihre Mitarbeiter abgeschlossen. Sie sind damit Versicherungsnehmer, begünstigt sind aber Ihre Beschäftigten.

Welche Versicherungsformen sind bei der Direktversicherung möglich?

Sie können entweder eine Kombination aus Renten-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung wählen. Die Policen können aber auch isoliert abgeschlossen werden. Auch eine unabhängige Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge begünstigt.

Wie werden die Beitragszahlungen steuerlich behandelt?

Beide Seiten zahlen auf den umgewandelten Betrag des Entgelts weder Steuern noch Sozial-abgaben. Die Steuerfreiheit endet erst, wenn der umgewandelte Betrag acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze und vier Prozent bei der Sozialversicherung übersteigt. Ihren 15-Prozent-Zuschuss sowie vermögenswirksame Leistungen sind als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar.

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