AXA Geschäftsstelle Claus Decker oHG – Zülpich – Vermögenswirksame Leistungen
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind zum Vermögensaufbau gedacht und kommen nicht als Gehalt, sondern nur für besondere Anlageformen zur Auszahlung. Beanspruchen können das neben Auszubildenden auch Arbeitnehmer, Beamte, Richter und Soldaten. Wie wäre es mit der Anlage als VL-Lebensversicherung? Die Vorteile im Überblick:
Staat und Arbeitgeber geben Zuschüsse
Tatsächlich lassen Ihnen der Staat und der Arbeitgeber unterschiedliche Förderungen zukommen.
- Abhängig vom Arbeitsvertrag, Betriebsvereinbarung oder Tarifvertrag erhalten Sie bis zu 480 Euro vom Arbeitgeber als vermögenswirksame Leistung
- Das Finanzamt gibt 9 % Arbeitnehmersparzulage auf jährlich max. 470 Euro zu den VL dazu
- Im Rahmen der VL können Sie 20 % jährliche Förderung auf Beteiligungssparen (VL-Aktiensparen auf max. 400 Euro pro Jahr) einstreichen
- Seit 2021 zahlt das Finanzamt 10% Wohnungsbauprämie auf die förderfähige jährliche Sparleistung (700 Euro Alleinstehende / 1.400 Euro Ehepaare / eingetragene Lebenspartnerschaften)
- Um eine Arbeitnehmersparzulage im Bausparen zu bekommen, darf das zu versteuernde Einkommen bei Alleinstehenden 17.900 Euro nicht übersteigen, bei Verheirateten 35.800 Euro. Beim Beteiligungssparen (VL-Fonds) liegen die Grenzen bei 20.000 Euro für Ledige und 40.000 Euro für Verheiratete. Die siebenjährige steuerliche Bindefrist ist zu beachten!
- Wer eine Wohnungsbauprämie ergattern will, darf als Alleinstehender kein zu versteuerndes Einkommen höher als 35.000 Euro haben, als Ehepaar oder eingetragene Lebenspartnerschaft beträgt diese Grenze 70.000 Euro. Bereits ab 16 Jahren kann eine Wohnungsbauprämie abgestaubt werden. Für Vollwaisen gelten Sonderregelungen.
Allgemeine Informationen
Gerne berät Sie Ihre AXA Geschäftsstelle Claus Decker oHG in Zülpich über die verschiedenen Anlageformen der VL:
- Bausparvertrag oder die Tilgung
- betriebliche Altersversorgung
- Aktienfondssparplan - es gibt für die VL besondere Fonds
- Lebensversicherung mit Kapitalbindung
Um die sich bietenden Chancen des Kapitalmarkts zu nutzen, könnte eine VL-Lebensversicherung zum Vermögensaufbau infrage kommen. Aktuell ist unser Portfolio ETF ganz interessant.
Gemäß Vermögensbildungsgesetz gilt für Kapitallebensversicherungen eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren. Allerdings können Sie jederzeit über das angesparte Kapital verfügen. Fünf Jahre vor Ablauf des Vertrags können Sie sich das Guthaben komplett ohne Abschläge auszahlen lassen, aber Sie müssen dafür Einkommensteuer entrichten.
In der VL-Lebensversicherung sind sämtliche Vorabpauschalen oder Ausschüttungen steuerfrei. Außerdem gibt es auch keine Zwischenbesteuerung der Kursgewinne beim Wechsel der Fonds. Falls Sie nach einer Laufzeit von 12 Jahren im Alter von 62 die Lebensversicherung in Anspruch nehmen, zahlen Sie für die Erträge nur 50% Ihres persönlichen Steuersatzes.
Wir beraten Sie gerne
Reden Sie mit Ihrer AXA Geschäftsstelle Claus Decker oHG in Zülpich über die Vorteile der vermögenswirksamen Leistungen, z.B. was Ihnen der Arbeitgeber zahlt. Wussten Sie schon, dass bei Ihrem Ausscheiden der Beitrag durch Ihren neuen Arbeitgeber oder durch Sie als Versicherungsnehmer gezahlt werden kann?
AXA Geschäftsstelle Claus Decker oHG in Zülpich
Münsterstraße 32
53909 Zülpich
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