fair Finanzpartner oHG
Vermögenswirksame Leistungen

Die Vermögenswirksame Leistungen (VL) haben historisch gesehen für Arbeitnehmer den Vorteil, sich eine langfristige Rücklage zu schaffen oder sich über diesen Weg die Grundlage für eine Eigenheimfinanzierung zu schaffen . Es handelt sich hierbei um eine freiwillige Leistungen des Arbeitgebers für Arbeitnehmer, Auszubildende, Beamte, Richter oder Soldaten, die auch im jeweiligen Tarifvertrag verankert sein kann, soweit es eine tarifliche Bindung des Arbeitgebers gibt. Die Leistungen können bis zu 40 Euro im Monat betragen. Denkbar ist neben dem allgemeinen Ansparen von Kapital z.B. zur Sanierung des Eigenheims auch in eine laufende Baufinanzierung einzutreten oder die vermögenswirksamen Leistungen in einen Ansparplan zu investieren, soweit dieser Ansparplan für VL-Sparen zugelassen und geeignet ist. Der Arbeitnehmer ist in der Regel frei mit der Entscheidung der Wahl der Anlage seiner vermögenswirksamen Anlagen, jedoch gibt es bei einigen Arbeitgebern festgeschriebene Verpflichtungen zur Verwendung der vermögenswirksamen Leistungen, so kann der Arbeitgeber z.B. verfügen, dass die vermögenswirksamen Leistungen lediglich in die betriebliche Altersversorgung zu investieren sind (bAV). Sollte der Arbeitnehmer aber frei sein, bekommt er eine Bestätigung über den Abschluss des vermögenswirksamen Vertrages von uns, den er dann umgehend an seinen Arbeitgeber abgeben kann um von den vermögenswirksamen Leistungen zeitnah profitieren zu können.

Ihre AXA Generalvertretung fair Finanzpartner oHG in Bremen erklärt Ihnen gerne, wie Sie besonders effektiv und zügig von den vermögenswirksamen Leistungen profitieren können.

In der Regel haben die Verträge für vermögenswirksame Leistungen eine Laufzeit von sieben Jahren, wobei bei den fondsgebundenen Anlagen sechs Jahre mindestens eingezahlt werden muss, im siebten Jahr der Vertrag dann ruht, um die Auszahlung am Ende des Jahres zu gewährleisten. Sobald der Vertrag die sieben Jahres Hürde genommen hat, also abgelaufen ist, steht Ihnen das Guthaben inklusive Verzinsung und staatlicher Zuschüsse, die unter verschiedenen Voraussetzungen für Sie gelten können komplett für Ihre persönlichen Wünsche oder zur Unterstützung Ihrer persönlichen Altersversorgung zur Verfügung. Bei Bausparverträgen gilt ein siebenjähriges Ansparziel, damit auch verbindlich eventuelle staatliche Zuschüsse auch wirklich dem Vertrag gutgeschrieben werden können. Bausparverträge, die unter diesen sieben Jahren gekündigt werden erhalten diese staatlichen Zuschüsse, z.B. Wohnungsbauprämie nicht. Diese Wohnungsbauprämie muss dann sogar zurückgezahlt werden. Die Wohnungsbauprämie ist allerdings an bestimmte Einkommensgrenzen des zu versteuernde Einkommens gebunden. Ebenso gilt dies für die Arbeitnehmersparzulage, die Sie unter bestimmten Voraussetzungen vom Staat erhalten. Besonders interessant ist diese Förderung für Familien mit Kindern oder Auszubildende, die klassisch, aufgrund der geringeren Einkommen durch die steuerlichen Freibeträge in den Genuss der Zulage kommen können. Hierzu genügt schon ein Blick in den letzten Steuerbescheid, hier können Sie die exakte Höhe des zu versteuernden Einkommens aus Ihrem letzten Steuerbescheid ersehen. Förderungen vom Staat gibt es für einen VL-Fondssparplan, einen Bausparvertrag oder auch zur Tilgung einer Baufinanzierung.

Für die volle Ausnutzung der Wohnungsbauprämie ist darauf zu achten, dass das zu versteuernde Einkommen bei Alleinstehenden 25.600 EUR und bei Verheirateten 51.200 EUR nicht übersteigt. Zwei Dinge sind hier zusätzlich zu beachten, der zu Fördernde muss steuerpflichtig sein und im Sparjahr das 16. Lebensjahr vollendet haben. Eine Ausnahme gibt es allerdings für Vollwaisen, diese sind von dieser Regelung ausgenommen und können unabhängig davon eine Förderung erhalten.